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第十章 货币制度与金融体系 第一节 货币与货币制度 第二节　 储蓄、投资与金融组织 第一节 货币与货币制度 货币是一种极为复杂的经济现象！虽然货币可以称为钱，但日常语言中称作钱的对象不一定是货币。如：有钱？挣钱？花钱？ 这一问题并不象它表面显示得那么简单。货币形态经历了长期历史演变，并且还在演变之中。因而不能仅从具体形态上理解货币，而要从功能上理解货币。 三、货币的种类与度量 M1，M2，M3是依据不同金融资产流动性特点对货币存量提出的范围界定指标。由于在现代经济条件下，不同金融资产可以互相转换，因而具有不同程度流动性即潜在货币功能。为了更好地观察经济内部货币总量，经济比较发达国家首先采用把货币划分为不同种类或层次的做法，并且用同一符号M（英文货币money第一个字母）加上数字下标，来表示不同外延范围的货币存量。 我国货币量：四个层次 　　M0 —— 流通中的现金。单独作为货币层次，说明我国信用制度欠发达，现金具有特殊重要性。 　　M1 —— M0 + 企业活期存款 + 机关团体部队存款 + 农村存款 + 个人持有的信用卡类存款。M1与M2之差称为准货币。 　　M2 —— M1 + 城乡居民储蓄存款 + 企业存款中具有定期性质的存款 + 外币存款 + 信托类存款。 　　M3 —— M2 + 金融债券 + 商业票据 + 大额可转让定期存单。 　　中国人民银行从1994年第四季度开始公布M0，M1，M2数据，M3指标尚未公布数据。 四、货币形态演变 　　★商品货币：贵金属具有商品货币的天然属性——本身有功用和价值，物理度量标准，坚固耐久便于携带，匀质性便于分割。 　　★纸币：凸现了交换媒介的职能，容易携带和贮存，改变钞票上印数数字对应不同价值量，利用小数点细分，条件是发行方控制数量保证必要稀缺性。 　　★支票货币：信用关系发达的现代经济，银行系统提供的支票很大程度上取代了纸币的地位。 　　★电子货币：依托现代信息技术和互联网技术，prepaid card, debit card; credit card；未来的电子资金结转系统（electronic funds transfer system: EFTS），更便利地实现不同资产流动性。 五、货币制度与我国的货币制度 　　货币制度(简称币制)，是国家对货币制造、发行、流通、使用等基本方面所做的法律规定，或者说，是国家以法律形式规定的货币的组织形式和流通结构。　　从世界各国的货币制度来看，对货币流通和使用的如下几个基本方面都要做出规定：(1)规定币材；(2)货币单位；(3)通货规定；(4)准备制度。这些规定，反映了货币制度的一般内容和结构。 　　★选择何种材料作为本位币的币材，是货币制度首先规定的内容，是整个货币制度赖以存在的基础。 在资本主义发展初期，由于生产力水平不高，市场商品交易额不大，加之黄金开采量很小，成本太高，所以各国大都是以白银作为主要的货币材料。 随着市场交易额扩大，黄金开采量增加，黄金和白银一起被确立为本位币材料。当商品流通规模进一步扩大，黄金生产进一步发展，在大多数国家黄金逐渐取代白银为唯一的本位币材料。 20世纪30年代，世界各国开始普遍实行纸币制度，成为新一代“革命”币材。这是因为商品生产增长的幅度远远超过了黄金生产的增长幅度，使黄金根本不能满足日益扩大的商品流通的需要，加之黄金在各国分布不均衡等多种原因，使黄金失去了充当本位币的基础。 　　　　 　　★规定货币单位，是一国货币制度必不可少的内容。包括规定货币单位的名称和等分。在金属货币充当本位币时，还曾规定货币单位所含的货币金属量。 美国的货币单位定名为“美元(US$)”，根据1934年1月的法令，一美元含金量规定为13.714格令(合0.888671克)。中国1914年的“国币条例”中规定货币单位名称为“圆”，每圆含纯银库平6钱4分8厘(合23.977克)。一国的货币单位就是该国法定的价格标准。 　　 　★通货规定，即确定主币和辅币的铸造、发行和流通程序。 规定流通中货币的种类 主币是一国的基本通货和法定价格标准，辅币是主币的等分，是小面额货币，主要用于小额交易支付。金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币，辅币用贱金属并由国家垄断铸造；信用货币制度下，主币和辅币的发行权都集中于中央银行或政府指定机构。 货币铸造发行的流通程序 主要分为金属货币的自由铸造与限制铸造、信用货币的分散发行与集中垄断发行。自由铸造指公民有权用国家规定的货币材料，按照国家规定的货币单位在国家造币厂铸造铸币，一般而言主币可以自由铸造；限