续期业务管理介绍.ppt

保单进入自垫状态后，运营中心每月寄发自垫通知书，每月1日后台批处理生成上个月1日至最后一日发生自垫的保单的自垫通知书数据。 相关模块关联知识介绍之保全模块（续） 自动垫交介绍——自垫通知书 当现金价值按天垫缴保费不足以继续垫缴一天的保费，保单进入自垫不足停效状态，保费部每月将寄发停效通知书。自停效日两年内，客户可以办理复效。 相关模块关联知识介绍之保全模块（续） 自动垫交介绍——停效通知书 相关模块关联知识介绍之保全模块（续） 自动垫交介绍——保全规则 第一笔自垫计息日从宽末开始计算，但从应缴日开始垫缴费用，以后各笔从保单周年日开始计算 垫交过程中发生的各项给付金，金额大于自垫本息的，可以进行领取，若小于自垫本息，需先行结束自垫后再行领取，若不结束自垫申请解约，给付金随同解约金一同退出。 结束自垫时需补的金额 整期自垫：补交自垫本息 非整期自垫：补交自垫本息+差额保费 自垫期间不允许操作如下保全项目： 保单逾期未付处理方式变更 生日性别变更 保单借款 险种期限变更 保单迁移 新增附约 补充告知 职业变更 减额交清 减少保额 相关模块关联知识介绍之保全模块（续） 自动垫交介绍——相关流程变化 目前处理办法： 自垫上线前，系统处理方式是直接置为停效，当客户选择交纳续期保费时，需要先计算客户的现金价值是否够垫到交费日，如足够，则由IT修改数据，恢复保单为有效状态，客户直接交费，且不用交纳结束自垫的利息等费用（交费需要在修改数据的当天完成）；如不够，则由客户到运营办理复效。 自垫上线后处理办法： 自垫批处理程序开启后，将按照保单条款在宽限期结束时，对保险合同 中选择了自垫的保单进行自垫处理，需要结束自垫的客户需要先到运营 申请结束自垫的保全项目。运营每月寄发自垫通知书，保费部每月寄发 停效通知书。 相关模块关联知识介绍之保全模块（续） 万能保单预停效 背景：部分万能险承保时，被保人年龄较大，保额较高，导致账户价值不够抵扣一年风险保险费，还未到下期应缴停效。 预停效通知书：根据监管要求，对于万能险和投资连结保单承保后账户价值不足扣减一年风险保费的保单，要提前通知客户，因此，新增“预停效通知书”（模版已设计完成，打印功能需求已提交，开发中），通知书中提示保单现金价值、预计可抵扣风险保险费的截止时间等内容。 解决方案：各部门讨论后，今后为尽量杜绝此类情况的发生，将在新契约预收环节和核保环节加以控制，判断账户价值是否足够扣减一年风险保费，如不足扣减，新契约自动进入质检池下发问题件；核保人工下发降额或追加保费问题件。 复效临时方案：目前这类保单的复效系统还不支持，暂由保费部上报问题，采用数据修改的办法进行处理（将保单修改为有效，当天做续期抽档、收费，最后修改程序提前转实收，将这笔保费进入账户）。现在运营已提需求完善复效程序，程序上线后将正常处理。 相关模块关联知识介绍之理赔模块 对于所有理赔及理赔提二核过程中的保单都不允许续期应收抽档、续期转账抽档、续期转实收 客户报案后，除身故件会直接暂停外，其他情况要到立案后才会暂停对于转账途中的保单，理赔可立案暂停，如回盘成功则将保费挂在保单账户余额上，但不允许转实收。已立案的保单不允许进行转账抽档 对于转账途中的保单，如理赔及二核结论影响续期保费及保单状态等相关信息，则在回盘失败后，将原续期应缴记录置为“取消”，并触发续期逐单抽档，抽出新的续期应缴记录；如回盘成功而结案后保单或险种效力需终止，则在客户领取理赔金时一并将多收的续期保费退出。 理赔暂停结束后，如保单续期相关信息发生变化，则将原续期应缴记录置为“取消”，并触发续期逐单抽档功能，产生新的续期应缴记录。 理赔暂停 相关模块关联知识介绍之理赔模块 根据IPA的临时处理方案，筛选不通过的保单需客户重新申请续保，续保时重新填写投保书，续期服务人员需要提醒客户在投保书上写明“续保”字样，新契约会将续保录入系统，对于续保保单，理赔时将无等待期。 IPA续保注意事项 部分险种特别说明 幸福人生、安康天使等险种在附加险申请理赔后，主险保额会削减，从而主险续期应收保费会发生变化。 定义： 作用： 要求： 各类续期收费清单是续期服务人员在续期收费工作中根据客户相关资料 安排收费工作的收费工具。 通过规范清单的管理，使续期服务人员科学合理地安排收费工作，并有效 防范客户资料外泄等风险。 分公司业务综合管理岗和支公司业务支持岗按要求的