个人商务贷款操作实务1概要.pptVIP

调查分析-风险分析 经营性的不确定性风险 经营年限、行业风险、政策风险 财务分析 收入或现金流、应收应付多、资产少负债高 其他非经营性风险 家庭关系、支出压力、担保物变现能力、不良社会信用记录 调查的不确定性风险 数据的准确性、完整性 调查分析-分析授信金额、期限、利率及还款方式 一个家庭只能由夫妻双方一方申请一个授信额度。 以下情况除外：借款申请人及其配偶分别拥有不同经营实体或为不同经营实体的实际控制人，两个经营实体各自存在资金需求，且借款申请人、配偶及各自的经营实体均符合我行贷款条件。 借款申请人及配偶授信金额上限合计不得超过人民币1000万元，市分行审批权200万以下。 调查分析-分析授信金额、期限、利率及还款方式 授信金额应同时满足以下条件： 1.不得超过借款人有效净资产值的50% 2.不得超过借款人年均有效净收入的2.5倍 3.对于申请金额30万（含）的贷款，授信额度金额不超过近一年现金流入合计 4.授信金额不得超过担保物的上限。 房产评估价值合理性 明显高估20%以内，抵押率下降1-2成 过高，重新评估 风险因素调整：下调1-2成 额度商务贷款额度支用期最长为5年，且“借款申请人年龄”与“额度存续期”（以年为单位）之和最长不超过65（含65）。 额度内贷款最长期限为5年。 调查分析-分析授信金额、