03财富定投销售逻辑-太平人寿201002.ppt

“财富定投”销售逻辑 分公司教育培训部 2010年2月 客户特征 年龄：30周岁——60周岁 职业：公务员、教师、个体小商贩 特征：有想法但没时间理财的客户 有钱但都存在银行的客户 有钱但盲目理财的客户 有钱想要自己花的客户 开 门 介绍要点： 公司让利：融资15亿投入京沪高铁项目，收益高 且稳定 限额抢购：黑龙江只抢占到1亿份额，售完为止 回馈客户：感谢客户的支持才使自己拥有了销售 资格，因此要将好的项目回馈客户 辅助工具：财富特刊、产品说明书 销售理念 年年见利：有想法但没时间理财的客户 高额分红：有钱但都存在银行的客户 安全稳健：有钱但盲目理财的客户 满期返本：有钱想要自己花的客户 有想法但没时间理财的客户 财富定投——专家理财、年年见利、资产增值 人群特征：有稳定收入，在自己从事的专业领域有深入了解，但是没有时间和精力打理财务 理财建议： 借助专家理财，让理财专家帮你打理家庭财务，借助专家的智慧、时间为我们赢得理想回报；借助机构投资，参与到国家基础设施建设投资项目（京沪高铁、国电等）中去，享受长期、稳健、理想回报。 保险理财具有这样的优势，在获得稳定收益的同时，还可预期高额投资利益，不需要自己花费时间折腾投资项目。 如果选择累积生息，更可以最大限度地享有专家理财的实惠，期满打包所有理财收益，小钱变大钱。  有钱但都存银行的客户 财富定投——保险理财、高额分红、保本保值 人群特征：有稳定收入，一般无大额支出，观念比较保守，以存款为 主要理财途径 理财建议： 工作一阵子、理财一辈子，金融大时代，理财是一项生存技能，人赚钱与钱赚钱相比，钱赚钱的速度更快，让我们的财富与时俱进。 银行是定期利息，是单利，无期待空间；财富定投既有固定利息，又有浮动复利，可以保本保值、抵御通货膨胀。 每年领的钱是对自己坚持理财的奖励 ，满期拿到的钱是对自己未来的规划。能够同时满足客户的短期消费需求和中长期的理财需求。 财富定投——安全稳健、保本保值、落袋为安 人群特征：有稳定的较高收入，有投资理财观念，但是经历了股市、基金和楼市的波动后，不知道如何进行理财 投资建议： 在国家通胀的大背景下，慎重选择安全理财方式，规避投资风险 作为股票投资者，要清晰知道股市的“721”规律，建议不要只是“纸上富贵”，适时做止盈动作，将股票账户中10%的盈余资金取出，做安全稳健理财，真正落袋为安，用20万10年的投资换来安全40万乃至更高的回报  有钱但盲目理财的客户 投资渠道分析 股市——国元证券资深分析师赖艺棠表示，经济复苏的曲折过程、国际市场走势的反复，使得虎年股市将告别单边上涨的牛市，面临大幅震荡格局。 楼市——中国指数研究院西南分院高级分析师郭雨明认为，今年1月10日，“国十一条”出台，将抑制投资需求，增加其投资门槛和成本。此外，二套房贷收紧有利于限制投机性购房行为，预计今年市场投资客将明显减少。房产无论是出售或者出租，其收益必须考虑房屋的变现能力以及其他风险，同时还要考虑是否跑赢通胀。 投资渠道分析（续） 基金——2010年，无论是债券型基金还是偏股型基金，都没有系统性的机会。但是，考虑到政策导向、消费热等因素，股市将具备一些结构性机会，因此一些具备战略眼光的基金将仍然有望获得较好的收益，但风险仍然存在。 银行——银行理财产品收益都不会太高，2008年金融危机爆发后，部分银行理财产品出现零负收益，目前一年期理财产品年收益率在2.5%~3%之间，中长期不承诺保本理财产品年收益率在4%~6%之间，但选择后者需要投资者有较高风险承受能力。 财富定投——满期返本、快速返还、三倍保障 人群特征：年龄较大（30岁以上），有稳定的较高收入，想给自己增加保障，同时自己买，自己用 理财建议： 自己买，自己用，看得见，领得到，无需用孩子做载体，避免纠纷 均一费率，任何年龄、任何人、任何时候开始理财都可以 客户可以主、附险搭配，给自己设计一份理财与保障结合的产品计划 有钱想要自己花的客户 产品特色 年年见利：返还比例由客户自己选择，返还次 数为“交费次数+10”次 高额分红：参与国家基础设施投资，收益可观 到期返本：本金不损失，安全可靠 三项保障：涵盖单倍身故保障和满期生存保障， 三倍公共交通意外身故保障 拒绝处理（一） 问：没有银行合适 答： 银行的利息是固定的，无期待空间；本 款储蓄型产品每年有固定生存返还，还有可期待的增额分红利益； 银行的利息是单利；本产