精品课程《货币银行学》课件第4章 金融体系的构成与发展.pptVIP

货币银行学 宋萍 songping@suda.edu.cn 2011.9 — 2012.1 第四章 金融体系的构成与发展 【本章重点和难点】 各国金融体系基本构成 现代金融体系的形成与演变进程 金融体系多元化的必要性 我国金融体系的构成、特点及改革方向 金融机构的界定 金融机构的界定：金融机构是专门从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款、发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润 金融机构产生的客观必然性： 商品经济发展与信用制度产生 资金有了闲置与短缺的矛盾 借款人与贷款人需要中介机构提供服务。 金融机构的分类：银行与非银行金融机构 金融机构的特性 金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性 共性:具备普通企业的基本要素 特殊性主要表现在以下两点： 经营对象与经营内容不同:金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。 经营风险及影响程度不同:金融机构风险主要表现为信用风险、利率风险、汇率风险等;金融机构发生风险后影响更大 金融体系的形成与演变 近代银行业产生之前的形式： 欧洲的货币兑换、保管与汇兑。例如古希腊、罗马寺庙发放贷款，经营货币兑换业务等，出现银行业务的萌芽。 我国金融机构源于典当行业，以后发展了钱庄、票号等 前资本主义银行：16世纪商人银行带有高利贷性质，近代资本主义工业发展是传统货币经营业向现代金融业转变的主要动力。 现代银行体系：资本主义银行的出现，两种途径 中央银行系统:金融监督与管理等的需要 多元化金融体系的产生：专业银行与专业金融机构的出现 金融机构的主要功能 信息中介：降低信息不对称 降低交易成本 为投资者提供风险分担和风险管理职能 专业化服务降低投资者的参与成本 流动性转换 现代金融体系构成 以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行及非银行金融机构并存。 中央银行 商业银行 专业银行及非银行金融机构（保险公司，退休养老基金，其它） 中央银行 是金融体系的核心，具有特殊的地位和功能 不以盈利为目的， 负责一国的货币发行和流通，专门行使宏观调控与金融管理的机构 作为发行货币的银行、银行的银行和国家的银行，是一国金融体系的核心。 单元制中央银行/多家中央银行 商业银行（存款货币银行） 商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供多种服务的金融机构，是金融体系的骨干和主体。 凭借众多的营业机构吸收巨额的公众存款 实现支付结算的非现金周转，发挥创造存款货币的作用 规模日益扩大，经营范围、经营方式、经营手段发生了变革 专业银行 专业银行是专门经营特定业务范围和提供专门性金融服务的银行。 主要有投资银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、农业银行、进出口银行。 投资银行 是专门从事对工商业股票与债券投资，对证券包销代理，并为企业提供长期信贷业务的银行。 投资银行的主要业务: 代理或者承购包销发行证券 作为经纪商代理客户进行证券的买卖 从事证券的自营买卖 参与公司的创建与改组活动 为企业提供投资及财务等咨询服务获利 储蓄银行 是以设立储蓄账户吸收居民储蓄为主要资金来源并用于发放各种抵押贷款的专业性银行。 资金来源：除了自有资本外，主要依靠吸收小规模的居民储蓄存款与定期存款； 资产业务：主要用于中长期的贷款与投资，如发放中长期不动产抵押贷款，购买政府的债券及公司债券，从事市政机构的贷款等。 近年来，储蓄银行除了不可从事支票存款与一般工商业贷款外，也开始涉足商业贷款与消费信贷，有的也可从事融资租赁等非传统的业务。 抵押银行 即“不动产抵押银行”，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。 资金来源：主要是发行不动产抵押证券，同时也可通过发行债券及短期票据贴现筹款。 资金运用：一类为以土地为抵押的长期贷款，贷款对象主要为土地所有者与土地购买者；另一类为以城市房屋为抵押的长期贷款，贷款对象主要为房屋所有者、购买者和建筑商。 进出口银行 是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行，往往是官方性机构或半官方的机构，属政策性银行。 资金来源：大部分来自于官方的投资、向政府的借款，以及通过发行债券筹措。 业务重点：是为本国企业提供优惠出口信贷以增强本国产品的出口竞争能力，执行对外经济援助及资本输出的任务。 具体形式：主要有国内企业的出口信贷、对外直接借款和提供国内外投资贷款的担保等。 农业银行 是专门向农业部门或农场主提供优惠信贷的专业银行，因农业领域的信贷期限长、利息低、风险较大、抵押品不易处理，一般商业银行不愿介入农业贷款，主要由官方成立，为政策性银行。 资金来源：主要依靠政府拨款，也发行金融债券 资金使用：几乎全部面向农业生产 中