章商业银行与金融市场.doc

一、商业银行的运营与管理 (一)商业银行的内涵 1.商业银行的定义 又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。 2.商业银行的性质 商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。 都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业 （2）商业银行与中央银行以及政策性银行比较 都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的 （3）商业银行与非银行金融机构比较 业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构 商业银行的性质可以概括为：经营目标盈利化;经营行为市场化;业务活动多样化。 【例题·多选题】(2004年)商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于(　) A. 是否以盈利为目的 B.是否经营完全的信用业务 C.经营范围的宽窄 D.是否以银行信用方式融通资金 E.经营管理制度 『正确答案』BCD(二)商业银行的职能与组织形式 1.商业银行的主要职能(掌握) 吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用，信用中介是商业银行最基本的职能 （2）支付中介 汇兑、非现金结算 （3）信用创造 ? 【例题1·单选题】(2008年)商业银行最基本的职能是(　)。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.货币创造 『正确答案』A 【例题2·单选题】(2009年)商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(　)作用。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.货币投放 『正确答案』B 2.商业银行的组织形式(熟悉) 单一银行制和总分行制 （2）按业务经营范围分类 专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。 (三)商业银行的主要业务(掌握) 解释 构成 1.负债业务——资金来源业务 形成商业银行资金来源的业务。 自有资金：包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分称为权益资本。 吸收的外来资金：主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新。（2）借款业务：再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。 2.资产业务——资金运用业务 商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。 （1）票据贴现形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，银行通过贴现，间接贷款给贴现人。 （2）贷款业务贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。第一，按归还期限划分，分为短期贷款（期限在1年以内的贷款）、中期贷款（期限在1～5年的贷款）和长期贷款（期限在5年以上的贷款）。第二，按贷款条件划分，分为信用贷款、担保贷款，其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。第三，以用途为标准，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。 3）投资业务许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。 3.中间业务 商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。 （1）结算业务。一是现金结算；二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）。 （2）信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。金融保险箱。 （3）租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。 （4）代理业务。代收水费电费话费等。 （5）咨询业务。 【例题1·多选题】(2006年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有(　)。 A.吸收存款 B.向中央银行借款 C.结算过程中占用短期资金 D.发行股票 E.同业拆借 『正确答案』ABCE 【例题2·单选题】(2009年)商业银行外来资金的形成渠道主要是(　)。 A.吸收存款 B.票据贴现 C.发放贷款 D.发行股票 『正确答案』A 【例题3·多选题】(2007年)商业银行资产运用的方法有(　)。 A.票据贴现 B.借款 C.贷款 D.结算 E.证券投资 『正确答案』ACE 【例题4·单选题】(2005年)某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的(　)