信用管理 唐明琴 林江鹏 第03章征信技术与服务.pptVIP

征信数据库的建立方式： —中国人民银行建立的服务商业银行及各类金融机构的企业征信数据库和个人征信数据库，还有就是政府行业主管部门建立的行业信用信息数据库； —由地方政府建立的覆盖本地区的不包括金融信用信息的区域性公共信用信息数据库（如上海、深圳、辽宁、陕西等）； —由商业征信机构根据特许或自行建立的专业信用信息数据库。 二、信用信息管理系统的总体构架 三、信用信息管理系统建立的目标、功能与作用 （一）信用信息管理系统建立的目标 — 制定信用信息技术标准和规范 — 建立起行业性、区域性的征信数据库 — 建成信用信息数据交换平台，逐步搭建起 覆盖全社会的信用信息管理系统 （二）信用信息管理系统的功能 信用信息征集功能 信用信息整合功能 生产与提供征信产品服务功能 及时有效的监管功能 图3－5 信用信息管理系统功能示意图 （三）信用信息管理系统的作用 对企业和个人的作用 -健全了企业、个人信用信息的征集和披露制度 对政府的作用 -强化了政府的公共服务职能 对社会的作用 -为工商、质监、税务、劳动、海关、检验检疫、食品药品、金融等行业监管部门加强对企业信用、个人信用监管 拓展阅读3-1： 广东省公共信用信息管理系统建设 ①企业信用信息管理系统建设不断深入推进 人行征信局建设的覆盖全国的企业信用信息管理系统。1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2006年7月份实现全国联网查询。 工商、税务、海关、质检、环保、司法、商务部等建立的行业信用信息管理系统。 广东省及各地市政府建立的企业信用信息管理系统和企业信用信息网站 广东信用网 深圳市企业信用信息系统 公允有信网商征信服务平台 ②个人信用信息基础数据库和信用信息管理系统的建设 人行征信中心建立的个人信用信息管理系统； 由深圳市政府和人民银行推动、深圳鹏元资信评估有限公司建立的深圳市个人信用信息管理系统； 由民营企业投资建设的特色个人信用信息管理系统，如上下五千年资信科技有限公司建设的“大学生信用档案管理系统”，信途科技资信有限公司建设的“个人职业信用信息管理系”等 由政府各部门、各地市建立的个人信用信息管理系统，如广州是国内第一个大规模给企业法人建档评级的城市,深圳颁布了《深圳市个人信用征信及评级管理办法》。 ③行业信用信息管理系统建设逐步扩大 第三章 征信技术与服务 本 章 主 要 内 容 第一节 征信与征信服务概述 第二节 信用信息管理系统 第三节 征信标准化 第四节 信用评级 征信与征信服务概述 信用信息管理系统 征信标准化 信用评级 征信、征信行业与征信市场 征信服务内容及相关概念 征信服务的种类 征信服务的作用 信用评级的内涵 信用评级的分类 信用评级机构 主要的评级业务 信用信息系统概述 信用信息系统的总体架构 信用信息管理系统建立的目标、功能与作用 征信标准化概述 征信标准化体系内容 我国的征信标准化建设 本章需要识记的基本概念 征信 公共征信机构模式 私营征信机构模式 混合型征信机构模式 信用信息管理系统 征信数据库 征信标准化 信用评级 短期评级 中长期评级 主体评级 债项评级 第一节 征信与征信服务概述 一、征信、征信行业与征信市场 （一）征信 征信是调查和核实的意思 征信是指是指专业的、独立的第三方机构依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。 企业资信调查俗称企业征信，消费者信用调查俗称为个人征信 →征信主体是指专业机构或授信企业；征信客体是指企业或个人 →征信的目的是“调查和评价企业的资信状况和消费者个人的信用状况” →征信业务操作是指对企业或个人的信用信息进行采集、核实、处理、合法传播的全过程 →狭义的征信 →广义的征信 （二）征信行业 征信行业简称征信业，分为狭义的征信行业与广义的征信行业。广义的征信行业是直接使用征信数据或经营征信数据，从事征信产品生产的行业，其主要业务特征是资信调查。狭义的征信行业只包括企业征信行业和个人征信行业，它们分别从事对法人的资信调查和对自然人的信用调查。 （三）征信市场 征信市场也即征信服务市场，是指征信机构提供征信产品和服务的目标市场。征信市场是按照征信的广义定义划分的。 根据调查对象的不同，征信市场被划分为四个部分，分别是资本市场、商业市场、消费市场和产品市场。 在不同的征信市场上，提供不同征信服务的征信机构种类分别是资信评级机构、企业征信