标准仓单质押贷款（中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告）.docVIP

中国银行业创新与营销专题研究报告 i nnovation marketing 本期专题：标准仓单质押贷款 目 录 第一部分 标准仓单质押贷款基础知识介绍 3 一、仓单的基础概念 3 （一）什么是仓单 3 （二）什么是标准仓单 4 二、标准仓单质押贷款的基础概念 8 （一）仓单质押贷款 8 （二）标准仓单质押贷款 9 第二部分 标准仓单质押贷款的应用 14 一、标准仓单质押贷款的适用范围 14 （一）标准仓单贷款适用的商品品种 14 （二）标准仓单贷款适用的仓储公司 14 二、标准仓单质押贷款的参与者及各自的作用 14 （一）银行 14 （二）仓单持有者/借款人 15 （三）期货公司 15 （四）仓储公司 15 三、标准仓单质押贷款业务中的法律关系 16 四、标准仓单质押贷款的四大优势 17 （一）安全性 17 （二）时效性 18 （三）实用性 18 （四）联动性 18 第三部分 期货业务的基础知识 19 一、期货基础知识 19 （一）期货市场的构成 19 （二）期货交易的种类 20 （三）期货市场的功能 22 （四）期货市场的结构 23 （五）期货合约 25 二、期货交易流程 26 （一）期货交易中的开户 26 （二）期货交易中的下单 27 （三）期货交易中的结算 30 （四）期货交易中的交割 33 三、期货交易风险管理 35 第四部分 标准仓单抵押贷款的操作实务 40 一、目前国内银行对标准仓单质押贷款的受理条件 40 二、标准仓单质押贷款的申请材料 40 三、标准仓单质押贷款的业务流程 40 四、目前国内商业银行开展仓单质押贷款的有效模式 41 五、标准仓单质押贷款在具体操作中的几点说明 43 第五部分 标准仓单抵押贷款的风险与防范 45 一、标准仓单质押贷款业务存在的风险 45 二、控制标准仓单质押贷款业务风险的对策 46 第六部分 我国商业银行标准仓单抵押贷款的实际案例 48 一、工商银行成功发放首笔标准仓单质押贷款 48 二、郑州商品交易所为建设银行开辟质权登记及质权行使通道 48 三、建设银行上海分行在上海推出标准仓单质押融资业务 49 四、民生银行标准仓单融资业务的基本条件 50 五、国内银行业聚焦标准仓单融资业务 50 第一部分 标准仓单质押贷款基础知识介绍 一、仓单的基础概念 （一）什么是仓单 1、仓单的定义 所谓仓单，是指仓储保管人接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后，向存货人签发的、表示已经收到一定数量的仓储物、并以此来代表相应的财产所有权利的法律文书。 2、仓单的作用 仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券为担保、向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。? 根据相关研究，谷物仓单早在公元前2400年就在美索不达米亚被首次使用；而英国最早使用的纸币则是可转让的银金属仓单。因此，仓单的使用可谓源远流长。 3、仓单的性质 仓单是保管人签发的一种有价证券。在我国的法律上，仓单作为一种有价证券，具有如下主要性质： （1）仓单是要式证券 所谓要式证券，是指具备法定格式才能有效的证券，即法律对证券的格式有严格的要求。事实上，各国法律对仓单的记载事项均有规定，我国《合同法》对仓单的格式和记载事项也有严格规定，即：仓单必须有保管人签字或盖章，并记载规定的事项。所以，仓单是要式证券。 （2）仓单是背书证券 所谓背书证券，是指可以通过背书方式加以转让的证券。根据《合同法》的规定，存货人或仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或盖章的，可以转让提取仓储物的权利。由此可见，仓单可以通过背书加以转让。 （3）仓单是物权证券 所谓物权证券，是指以物权为证券权利内容的证券。仓单是提取仓储物的凭证，存货人取得仓单后，即意味着取得了仓储物的所有权。仓单发生转移，仓储物的所有权也发生转移。因而，仓单是物权证券。 对此，《合同法》第387条规定：“仓单是提取仓储物的凭证”、“存货人或仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或盖章的，可以转让提取仓储物的权利”。 （4）仓单是记名证券 所谓记名证券，是指在证券上记载权利人姓名或名称的证券。仓单可否为无记名证券，各国规定不一，学者们的看法也不一致。日本、意大利、俄罗斯等国都规定仓单是记名证券，而瑞士则规定仓单可以是无记名证券。从我国《合同法》的规定来看，仓单上应当载明存货人的名称或姓名和住所。由此可见，我国法律所规定的仓单属于记名证券。 （5）仓单是无因证券 所谓无因证券，是指证券权利的存在和行使不以作成证券的原因为要件，证券的效力与作成证券的原因完全分离的证券。在仓储合同中，保管人签发仓单后，仓单持有人对保管人即可行使权利，而对取得仓单的原因，不负证明责任。也就是说，仓单持有人无论是否为存