担保项目追偿实务操作及常见法律纠纷.ppt

担保项目追偿实务操作及 常见法律纠纷 一、融资担保债务追偿概述 （一）担保项目可能出现的代偿风险 金融业是高风险行业 担保是金融业中的顶级风险行业 风险无时不在，风险无处不有 代偿风险是担保项目的终极风险 金融业是创新型行业 担保是金融业中的最需要创新行业 创新无时不在，创新无处不有 创新要容忍失败 代偿风险的情形和原因 保前调研与债务追偿比较 保前 配合 第一还款来源 担保业务部 非诉为主 内部力量 追求收益 保后 对抗 第二还款来源 债务追偿部 诉讼为主 外部力量 避免损失 代偿风险及其后果 （二）担保代偿风险化解的一般原则 风险预警原则 及时性原则 灵活性原则 保全优先原则 合作多赢原则 （三）担保代偿及追偿的预案设置 风险预警：贷款到期前三十日 预案启动：申报、发现 追偿小组：法律、业务、财务 代偿流程：合作协议、保证合同 追偿程序：保全、诉讼、执行、谈判 追偿终结：和解、执行终结 事故报告：反思、表彰 （四）担保债务追偿过程中的律师选聘 为什么要聘请律师 如何聘请律师 律师与法务的配合 律师费确定 律师工作评价 案例：某建筑公司保函担保代偿案 2007年11月，某建筑公司（承包方）通过C担保公司担保，申请**银行深圳分行开出开出受益人为某实业有限公司（发包方）的预付款保函，金额300万元。由于承包方与发包方就工程款支付发生争执，受益人于保函到期日向开函行提出索赔， C担保公司应开函行的要求全额代偿,同时成立债务追偿工作小组，立即对承包方及其担保人实施追偿。 二、担保代偿步骤及注意事项 （一）担保代偿实施步骤 担保代偿及追偿流程 （二）担保公司的抗辩权 指主合同债权人向保证人提出承担保证责任的请求时，保证人根据一定的抗辨事由所享有的反驳债权人请求，拒绝或延缓承担保证责任的一种权利。 一般抗辩权 主合同不成立或无效抗辩权 合同法上的抗辩权： （1）胁迫、欺诈、承认之危、重大误解 （2）同时履行抗辩权、先履行抗辩权、 不安抗辩权 诉讼时效抗辩权 主合同终止抗辩权 《担保法》： 第二十条　一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。 第三十条　有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 专属抗辩权 催告抗辩权：我国法律没有规定 先诉抗辩权：一般保证 保证期间抗辩权 人保与物保并存：债务人提供、约定优先 保证合同约定的抗辩权 案例： Q担保公司与N银行贷款担保合同纠纷一案 2010年8月，H公司因向N银行申请贷款，委托Q担保公司提供贷款担保。 2010年10月，Q担保公司与N银行签订《最高额保证合同》，约定Q担保公司为H公司向N银行贷款签订的多个业务合同提供保证担保，主债权为自2010年10月13日起2011年10月12日止H公司在N银行处办理主合同项下约定业务形成的债权，最高债权本余额为人民币伍千万元整。 反担保基本为信用保证。 此后，H公司陆续与N银行签订了多份《流动资金借款合同》，借款用途为收购籽棉。从2010年10月至2011年1月14日， N银行对H公司累计发放贷款1.22亿元，至2011年1月21日，贷款余额4200万元。 2011年3月，H公司声明无力偿还4700万元贷款本息。 Q担保公司与N银行贷款担保合同纠纷一案（续） Q担保公司未按照N银行的要求代偿。 2011年3月30日，N银行向YC仲裁委员会申请仲裁，要求H公司偿还贷款本金4700万元及其利息，Q担保公司承担连带清偿责任，并要求两被申请人承担保全费、律师费、差旅费和本案的仲裁费用。 Q担保公司还提出了以下抗辩主张： Q担保公司与N银行贷款担保合同纠纷一案（续） （1）2011年4月1日到期贷款余额599万元，企业筹措99万元加上Q担保公司保证金500万元足以归还到期贷款，H公司已通知N银行，但N银行到2011年4月2日才划款。 （2）名义借款人为H公司，但实际用款人为包括H公司等十余家企业， H公司、N银行皆明知这依情况而未事先向贵司说明，使得Q担保公司在违背真实意思的情况下提供保证。 （3）H公司所有到期贷款皆以归还，其余贷款到2011年8月方才到期，N银行无权要求提前收回贷款。 （4）N银行和H公司在借款归还的过程中，有将近3900万元的借款到期时间为20