10个会让你“丢钱”的习惯.docVIP

10个会让你“丢钱”的习惯 　　降低你的储蓄底线就如同加粗你的腰围那样容易--它所需要的仅仅是养成坏习惯，并且不断去犯同一个错误。 　　大多数人所想到的降低储蓄量的方法可能仅仅是花光所有的钱。但一些更“先进”的方法可能会使那些最自律的人、那些在财政上最负责的人丢失自己的财富。 　　以下１０项会减少你的储蓄的情况中，前三项是最经常发生的，后七项则是比较复杂的“丢钱”的方法。 1. 花太多的钱 只挣微薄的薪水却想维持香滨级的生活方式，任何人的储蓄量都会缩减。 　　如果你花的钱比你挣的多，那接下来你做什么都没关系了--你总会达到丢钱的“目的”。 “过你实际收入水平允许线以上的生活是（财政问题中）排名第一的灾难。”合格金融规划员、家庭财政研究主席凯利.卡波纳罗说。 　　把你的预算扔在一旁，用爆你的信用卡，你会发现你的净储蓄量下降的速度可以和美国国债的增长量有的一拼。 “如果你没做预算，你就不知道你是超支还是没有超支，你也不知道你还剩多少钱可以用来投资或者储蓄。我认为做预算是控制财政支出的标准作法，但似乎每个人都讨厌这项建议。”卡波纳罗说。 只有那些极其有钱的人才能够说“我不需要预算，因为我知道不管怎样我都有足够的钱。”她说。 　　过分使用信用卡会加速你财富的流失。即使你的信用卡收取的利息率很低，你也会发现那些用来还债的钱将会消磨你原有的储蓄计划。 建议：除非你知道你将会收到一笔十亿美元的遗产，不然的话，你还是用支出单来记录你的每一笔支出。 2. 不存钱 　　即使花费不超过实际收入，你若不存钱，同样会使你的净储蓄量大大缩减。 　　除了那些游泳池里流淌着美元、别墅里装着用金子做的马桶的超级富翁，每个人都最终会需要用到储蓄：比如停止工作，或者，处理一项紧急事项。 3. 把信用卡作为一个紧急事件基金库 　　长期以来，许多人把信用卡当成一个紧急事件的基金库。 ２００８年美国次贷危机以后，信用卡发行者降低了贷款额度，增加了利率，这使得拥有一笔现金在现在非常有吸引力。 卡波纳罗建议她的客户手头准备至少３到６个月的紧急事件资金。对于一些客户，她所建议的资金甚至超过这个额度。 “因为，在当前的局势下，如果他们被裁员了，我希望他们身边能够有足够的现金。”她说。“我通常建议人们在家中准备一定的现金，这可以作为他们紧急事件的资金。” “当然，你知道问题出在哪里--人们已经不再准备足够的现金了，于是，当手上的紧急现金用完以后，为下一个紧急事件准备的现金就没有了。准备一定的现金以应付紧急事件这个观念对大部分人来说，已经不存在了。”卡波纳罗说。 建议：把信用卡放在一边，用“储蓄计算器”来计算一下你真实的紧急事件基金额。 4. 尝试马上致富 　　那些在电视和广播中做广告的所谓“永不失败的计划”会使一些人致富，但那个人绝对不会是你。 “一些人会相信世界上存在一种能够击败现有系统的系统，这些人往往是那些希望能够马上致富的人。但那些真正一夜致富的人却是那些兜售这些垃圾的人。”财务顾问、《教你如何个人理财（第五版）》、《教你如何投资》的作者埃里克.蔡森说。 “他们为所兜售的垃圾要超高的价。”他补充说。 建议：【银率】网最近一次民意调查显示，我们发现只有少部分人实际上盼望能够快速致富。 5. 高价买进，低价卖出 　　以高于平均价买入股票或共同基金，然后以低价卖出，这个方法一定可以降低你的储蓄量--这也是健康投资准则的一个对立面。人们往往因追求回报，希望在证券市场上买进卖出赚钱而一时冲动买入股票，这种事情屡见不鲜。 　　芝加哥《早晨星报》通过追踪资金的流入和流出，研究基金回报，也研究实际投资回报。该报发现，投资者在这场追逐游戏中并没有获胜。例如，《早晨星报》发现，根据《华尔街日报》的一项研究，在一个大型国内增长基金中，投资者10年来每年平均亏损3%，但这些基金平均每年投资回报率却是２.４%。 “你必须能够制定出一个计划，并且坚持照该计划实施，”蔡森说。“这并不是说你不能够临机应变。但你不能够因为一点点新闻事件就条件反射般的作出改变。很不幸的是，一些人就是这样。”  6.早点花光你的退休金 　　从退休账户中早早将钱取出，可以帮你同时实现两个目标： 投资者失去了投资的未来收益，同时，他们将取出的10%捐献给了美国政府--这是美国国税局(IRS)的一项强制措施。 　　失去复利是一件非常可惜的事，卡波纳罗说。在一个年轻人从他的个人储蓄中取出１００００美元之前，我想对他说，你正在使你自己损失４０００美元（税金+IRS的罚金）但如果考虑到每年８%的利率增长，对于一个２５岁的年轻人来说，取出１００００美元将使他在４０年中损失２１７２４５美元。她说。 “为了满足一时的欲望而不为未来作打算将会使你失去许多。”她补充说。