易哈佛第十章 贷款合同和发放支付精选.doc

贷款合同和发放支付 (本章节中，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。) 1短期贷款报审材料 1、短期贷款报审材料：包括借款申请文件、资信审查文件、担保文件、借款用途证明文件、其他文件，其中： ①借款申请文件：上报单位关于贷款报批的请示；贷款评审概要表；贷款评审报告；借款申请书；同意借款决议和借款授权书； ②资信审查文件：除申请文件外的其他基础材料文件； ③贷款担保文件：即担保人提供的全套材料文本，借款合同、保证合同或抵(质)押合同(草本)也算在内； ④借款用途证明文件：原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同； 如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。如为票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票证真伪(包括核定密押)进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。如借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具其进出口许可证和应取得的其他批件。 2、临时性贷款具有调剂、短期融资的特点，临时贷款的期限一般不应超过6个月。 3、周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点，应注意借款人的资信情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获利能力和偿债能力(产品开发能力和市场竞争能力等)，此外还应考虑银行的资金情况和银行的利益。 4、出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 2中长期贷款报审材料 1、中长期贷款报审材料：包括借款申请文件、资信审查文件、担保文件、项目立项文件、项目配套文件、开户及保险文件、其他文件及商务合同，其中： ①借款申请文件：如短期①； ②资信审查文件：如短期②； ③担保文件：如短期③； ④项目立项文件：项目可行性研究报告；专项贷款的规模已经落实的证明文件；转贷款项目、国际商业贷款项目及境外借款担保还需提供国家计划部门关于外债规模和筹资方式的批文；政府贷款项目列入双方政府(中方窗口现为财政部国债金融司)商定的项目清单的证明文件； ⑤项目配套文件：资金来源落实的证明文件；资本金已经到位或能按期到位的证明文件；其他金融机构贷款承诺文件；原辅料供货协议或来源证明(若为国家重点分配物资，提供分配计划)、土地征用落实证明、水电气落实证明、运输条件落实证明、环保批复文件、出口工贸协议、返销协议及其他材料；政府优惠政策(如税收减免)的证明文件。 ⑥开户及保险：开立基本户或相应存款户的承诺函；办理保险手续并将保险权益转让给银行的承诺函。 2、对外劳务承包工程贷款：贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是中期贷款。报审材料还应包括：借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件；项目的批准文件及可行性研究报告；对外签订的承包工程合同或项目中标通知书。此外，还需要提供以下材料：① 自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；② 承包工程项目情况；③ 承包工程所在国概况；④ 国外业主概况；⑤ 风险分析。 3、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需包括： ①项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件； ②已经取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间； ③提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告； ④贷款项目的申报用途与其功能相符，并能有效地满足当地房地产市场的需求； ⑤自有资金应占项目预算投资的30%以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。 4、进口买方信贷与混合贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需补充：①出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议；②商务合同。 5、福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。使用福费廷一般应补充如下报审资料：①出口商与出口方银行(承购银行)签订的包买票据协定；②提供经承购银行认可的进口商承兑的远期汇票或远期本票；③提供经承购银行认可的担保银行的保函。就一般而言，进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。 6、银团贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明：①银团的组成方式；②牵头行的管理情况；③借款人向牵头行出具的委托书及内容；④贷款条件，包括贷款的货币选择、贷款的利率和费用、贷款的期限与偿还方式等；⑤贷款协议草本等贷款文件。 7、项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人的债务责任是有限的。项目融