选修个人理财的课件第一章个人理财理论和计算基础.pptVIP

理财规划的内容 基于生命周期理论和家庭模型，理财的八大内容： 理财规划的架构 理财规划服务的步骤－流程图 第一章 个人理财基础 第二节 个人理财规划理论和计算基础 6.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（ ）阶段。B A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰退期 7. 假设某理财产品的贝塔系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（ ）。B A、17% B、23% C、21% D、20% 8. 下列反映金融资产风险特征的是（ ）。BCD A、期望收益率 B、方差和标准差 C、协方差 D、标准差离散系数 9. 下列有关贝塔系数说法正确的是（ ）。ABCD A、贝塔系数等于0，表明该资产期望收益应等于无风险资产的收益率 ； B、贝塔系数等于1，表明该资产期望收益应等于市场的平均收益率； C、贝塔系数大于1，表明该资产期望收益应大于市场的平均收益率； D、贝塔系数小于1，表明该资产期望收益应小于市场的平均收益率。 10. 可以通过构造投资组合被分散化消除的风险被称为（ ）。ABCD A、独特风险 B、特定公司风险 C、非系统风险 D、可分散风险 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 对于一个投资者来说，最重要的素质是他的性格，而非智力。你不必在该行业拥有很高的智商。你需要的是不受公众好恶左右而能自得其乐的这样一种气质，你知道你是对的，这并非是因为其他人所处的地位，而是因为你拥有的事实和推理是正确的。——巴菲特 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （一）个人消费心理。 （1）习俗消费心理。 （2）从众消费心理。 （3）寻求便利的消费心理。 （4）选价消费心理。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （一）个人消费心理。 （5）求美消费心理。 （6）猎奇的消费心理。 （7）惠顾消费心理。 （8）追求优越的消费心理。 （9）求名消费心理。 除此之外，还有许多心理因素影响和制约着消费者购买决定。在实际生活中，影响消费者购买决定的心理往往并不是来自于某一方面，而是受到多种心理因素共同作用和影响。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （二）个人消费行为 （1）习俗消费心理。 （2）从众消费心理。 （3）寻求便利的消费心理。 （4）选价消费心理。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （二）个人消费行为 价格型消费行为： 感情型消费行为： 不定型消费行为： 减少后悔的消费行为：是指消费者在购买商品时的介入程度并不高，但在购买后容易产生后悔、遗憾，并会设法消除这种不协调感。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （三）个人消费策略 一般而言，个人在消费时应坚持一下原则： 1. 坚持勤俭节约，量入为出的原则。 2. 制定消费计划，不透支。 3.搜寻完备的信息； 4.作出购买前的深思熟虑； 5.适当建立消费者对商标的信赖。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 二、个人储蓄心理和行为 （一）个人储蓄心理 1.为了未来消费而储蓄 2.为了利息而储蓄 3.生命周期主导的储蓄动机 4.为了积蓄而储蓄 5.储蓄的遗产动机 6.捐赠动机 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 二、个人储蓄心理和行为 （二）个人储蓄行为 个人的储蓄方式包括把收入存入银行、委托共同基金投资、购买证券等。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 二、个人储蓄心理和行为 （三）个人储蓄策略 1.影响个人储蓄行为的因素 在影响个人储蓄选择的经济因素中，有三个较重要的因素： （1）不同金融工具的收益率的差距。 （2） 不同金融工具的风险程度的大小。 （3）金融工具的灵活性。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 二、个人储蓄心理和行为 （三）个人储蓄策略 2.银行储蓄的策略 （1）合理安排存款结构　　 例如：刘某有一万元需要储蓄，但觉得存入活期存款利息太少，存一年定期存款时间又太长，期间可能会使用，怎么办呢？ 答：将一万元它分解成为五张2000元的一年期定期，这样就有五次提