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浅谈农村合作银行的信息化建设　　党的十七届三中全会作出了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，提出了建立现代农村金融制度的要求，以及“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系”的目标。作为农村金融主力军的农村合作银行，贯彻落实好十七届三中全会精神，努力做好农村金融服务工作，对于推进农村及农村合作银行的改革发展具有十分重要的意义。　　当前,信息技术已广泛渗透到金融业经营管理的各个环节中，信息化已经成为推动金融业发展的必然趋势。特别是随着电子商务的发展，要求把金融企业的支付系统接口与政府、企业、个人的网络相连接，这是信息时代对金融企业发展提出的新要求——网上银行。例如，花旗银行在面向全球客户的“花旗在线银行”的基础上，建立了针对人民币付款的“花旗中国网上银行平台”，并将其作为推进中国市场的核心手段。可以说，网上银行作为信息化的一种平台，已经由银行业最初的“点缀”，逐渐成为现代商业银行的一种必然选择，成为改变金融业竞争格局的新型服务渠道。我国以农村合作银行为代表的新型农村金融机构，正迎来历史性的发展机遇。但是，目前农村合作银行信息化建设的滞后，已经成为制约其业务拓展的因素之一。对于新成立不久的农村合作银行来说，当务之急是加快信息化建设，提高核心竞争力，给银行自身注入新的运行方式和新的活力，促使银行拓展服务空间，提高服务质量，降低服务成本，创造新的利润。在此，笔者就农村合作银行的信息化建设，谈一些粗浅的认识。　　一、农村合作银行信息化建设现状及存在的问题　　1.信息化建设起步较晚，基础薄弱。虽然银行是应用科技、信息手段最前沿、最充分的行业，但是农村合作银行是深化农村信用社改革的产物，是一种新型的农村合作金融体制。在改制前，众多农村信用社虽经多年的奋斗，却基本上还只停留在自动化建设阶段，相比商业银行的信息化网络优势，尚有不小的差距。而且农村信用社小法人机构的特点，也使其在信息化建设的资金成本、网点建设、设备更新上，存在着一定的困难。农村合作银行的信息化建设，近几年在各级管理部门的重视下，才初见雏形，但基础薄弱，与商业银行仍有一定距离。　　2.客户需求与农村合作银行信息化现状不对称，降低了对客户的吸引力。主要表现在，一方面随着时代的进步，现代农民已开始逐渐了解、接受信息化、网络化，他们对现代化的金融服务需求逐步提高，希望农村合作银行能够给他们提供网上转帐、自助服务、电话银行、手机银行、信用卡、POS机等新型高效迅捷的服务。另一方面由于农村合作银行受资金、技术、人才的制约，在信息化建设投入时十分慎重，难以及时满足农户的需求，部分客户因此选择其他银行的现象并不鲜见。　　3.管理应用系统发展相对落后。当前农村合作银行的计算机网络管理应用以统计报表、邮件传输为主，尚处于初级阶段。对于如何应用系统工程方法，借助各种手段与工具，对客户信息进行有效的分析和预测，为农村合作银行开拓市场提供依据，这也是信息化建设过程中面临的任务之一。　　4.农村合作银行复合型高级金融人才匮乏、员工队伍建设已成为信息化建设的主要障碍之一。主要表现在三个方面，一是在业务上，信息化建设要求银行从业人员既要精通金融会计、出纳、信贷等业务，又要懂得计算机专业知识，但从目前从业队伍的现状看，仍有一定距离。二是在思想上，信息化建设对多数员工来说是一个新领域，涉及范围广，而现有员工对其认识和掌握尚处于粗浅阶段，思维更新需要一个过程。三是员工队伍培训和建设机制的落后，不利于农村合作银行吸引和留住人才，尤其是在信息化实践中成长起来的人才。　　5.信息安全是银行信息化建设的另一大障碍。实施信息化后数据的大集中，是银行信息化发展的必然趋势，这虽然有利于统一管理，减少重复建设，有效提高银行的管理水平，但从某种角度来讲，也增加了系统的不安全性，一旦系统的某处出现问题，那整个系统都将受到影响，后果十分严重。二、农村合作银行加快推进信息化建设的对策　　1.更新观念，提高应用管理水平。各级要提高认识，上下齐动，形成共识。一方面，从全局战略出发，充分认识信息化建设对农村合作银行业务发展的促进作用，发挥信息技术的先导作用，构筑起以现代信息科技为基础的金融信息化体系框架，全面实现农村合作银行的经营运行数据化、信息渠道网络化、客户服务个性化、业务产品多元化、管理控制现代化。另一方面，要积极筹措资金，充分认识适当投入与浪费的本质差别，按照稳健、高效、安全的原则，加大信息化建设的必要投入，提高电脑普及率，逐步解决微机联网、电子汇兑、网络带宽等问题，实现银行业务和管理的网络化。　　2.循序渐进，加快金融创新步伐。金融信息化是经济社会发展到一定阶段的必然产物，并与银行所在地区的经济发展状况、金融机构的市场份