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WTO与银行业的改革与发展WTO与湖南银行业的改革与发展新华网湖南频道XX-11-14　　--------------------------------------------------------------------------------　　目前我国的银行业仍然以非常传统的方式在经营，技术手段落后，经营方法简单，经营品种单一，经营观念陈旧。在我国即将加入WTO形势下，这种传统的银行业将面临国外发达金融业进人的极大挑战。不管我们主观上是否愿意，客观上迫切需要我们对现在的金融业进行快速的改革，其发展方向要符合世界的发展潮流。未来金融体制的改革方向应主要体现在两个方面，一是尽快构筑我国大金融服务业的框架，二是促进金融市场的全球化、自由化与证券化趋势白形成。　　一、加入WTO后中国银行业将面临的内外部环境的文化　　中国加入WTO的过程中，开放银行业一直是世人关注的焦点，也是中国与西方各国双边入世谈判的主要内容和障碍。根据中国在中美世贸协议中的承诺，中国在加入WTO两年后，将允许外资银行向国内企业提供人民币业务，五年后则允许向国内居民提供人民币业务。外国银行的进人，一方面将给我国的银行业注入全新的经营思想、经营手段、管理技术、组织管理以及促成对人才的巨大需求，另一方面也使我国传统的银行业面临巨大的挑战与冲击。　　L、大“金融服务业”的概念将改变目前我国传统的行业界定。　　随着金融创新的发展与金融市场的变化，“金融服务业”一词开始使用于80年代金融创新活动特别活跃的美国，随即成为一般性的概念而被广泛利用。这一概念其意义并不是简单地说明与传统的银行业、证券业和保险业在业种上的区别，或表示与其相应的业务内容和范围，而是指提供与金融相关的各种服务产业的总称。1982年，全美证券业协会（NASD）的“证券业未来构造调查委员会”发表了《未来的金融服务业》（TheFinancialserviceIndustryofTomorrow）一文指出由于金融业务中技术的进步，极大地促进了金融业务的品种、数量与规模不断地扩大。过去人们常常以银行业、证券业和保险业等词来说明其金融业务的性质，而现在正逐渐被金融服务业所代替。该报告书将今后金融服务业的有关发展路径，概括为三大类：①新的巨大的金融服务大型联合企业；②向客户提供金融信息一次件购买形式的金融超级市场；③致力于专门商品或专门领域，对特定的客户层，进行以服务质量为基础竞争的专业市场。由此可见，金融服务业与传统的银行业、证券业和保险业在观念上有很大的不同。如果从业种间的业务同质化来看，它是一个表示具有可以提供广泛业务的可能性的概念，反映出到目前为止所有新金融商品和服务的开发，促使不同业种和业务形态间的业务趋于同质化的发展状况。金融服务业不是一种金融机构兼营其它业种金融业务活动而产生的新产业，究其现实意义，它主要表现为持股公司所拥有的金融机构的种类是否多样化，看其是否致力于金融业范围内业务的完全服务化。　　目前我国的银行业、证券业和保险业仍然属于传统业种，在业务状态的区分上，将其提供的商品和服务限制在与其业态相应的狭小范围内，特别强调每一种业种所从事的业务和提供的服务都要与其它业种有所不同，以保持其业务的专门化和特殊性，并以此为基础构筑我国的金融制度。这种传统的业种分类使我国的银行业缺乏高瞻远瞩的经营视角，从而业务品种单一、管理技术陈旧、效益水平低下。虽然20年来，中国的银行业一直在进行着不懈的改革，但是始终没能摆脱旧传统观念的束缚。加入WTO后，外国银行的准入所带来的新理念，将极大地促进我国银行业的改革与变化。　　2、外国银行的进入将在我国的银行业掀起金融创新和技术革命的浪潮。　　80年代以来，金融市场上证券化浪潮的广泛兴起，金融创新活动活跃，各种新的金融工具不断涌现，带来了金融市场前所未有的发展。在欧洲市场上，从80年代中期开始，以资产担保债券（NYF）为代表的资产形式和欧洲商业票据所进行的短期企业金融活动日趋活跃，已逐渐地取代了以往的欧洲辛迪加贷款。在美国，证券化是在金融创新的发展中。为消除储蓄贷款组合等所存在的利率的错配，保证资产负债结构的健全性而开始的，后依次扩大到汽车贷款和租赁债权等。银行的抵押贷款及金融公司的汽车贷款和租赁债权等，以证券化形式向年金等机构投资者进行再出售，促进了资产的流动化。　　金融创新活动的不断发展，加速了科学技术在金融领域的运用和发展。首先由于银行、保险公司、养老基金以及其它各种投资公司等大金融机构，在金融市场上的投资与交易业务不断扩大，机构投资者队伍迅速发展，改变了金融交易方式及其要求，迫使金融市场在制度和体制方面进行改革。其次，金融创新与高科技相结合，尤其是计算机技术的利用，打破以往的常识，开发出许多新的金融商品和投资技法。尤其是随着金融创新与金融自由化的发展，不仅