金融法第五章金融担保法律制度.ppt

第五章 金融担保法律制度 【学习目的】 ? 掌握金融担保的特征，了解金融担保的分类，了解金融担保的功能。 ? 掌握保证方式、保证人的资格、保证期间，熟悉共同保证、主债变更对保证责任的影响。 ? 掌握抵押物范围、抵押登记、抵押权效力，熟悉抵押权的实现，了解最高额抵押。 ? 掌握质权的生效规则、动产质权人的权利义务，熟悉物保与人保并存的处理规则。 ? 掌握银行保函和备用信用证的特征、种类及其当事人职权，了解银行保函和备用信用证的运作程序。 第一节 金融担保的概述 一、金融担保的特征 1．一般担保的特征 （1）从属性 （2）或然性 （3）相对独立性 2．金融担保的独有特征 （1）金融担保法律关系中的一方当事人一般是金融机构 （2）金融担保的方式中除了一般担保法律关系中的保证、抵押、质押等之外，还包括保函、备用信用证等担保方式 二、金融担保的功能 （1）促进金融机构的资金融通 （2）保障金融债权的实现 三、金融担保的分类 1．信用担保和物权担保 2．原担保和反担保 第二节 保 证 一、保证人 ①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 ②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 ③企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 ④无民事行为能力或限制行为能力的自然人不能成为保证人。 二、保证合同 ①单独的保证合同，即主合同和从合同分开签订； ②在主合同上有保证条款，保证人在主合同上签字或者盖章； ③在主合同中虽然没有保证条款，但保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的； ④第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议。 三、保证方式 1．一般保证 保证人享有先诉抗辩权 2．连带责任保证 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任承担保证责任 四、共同保证 （1）共同保证的保证人与债权人约定保证份额的，为按份共同保证 （2）共同保证的保证人未与债权人约定保证份额或者约定不明确的，为连带共同保证 五、保证期间 对于一般保证和连带责任保证而言，保证合同有约定保证期间的，依照约定计算保证期间； 若没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月； 若保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间也是主债务履行期届满之日起六个月； 若保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。 六、保证范围 保证范围主要包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。当然，若保证合同对保证范围另有约定的，则按照约定 七、主债变更对保证责任的影响 1．主债权转让对保证责任的影响 债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 2．主债务转让对保证责任的影响。 在保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 3．主合同内容变更对保证责任的影响 保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。 第三节 抵 押 一、抵押物的范围 不得抵押的财产： ①土地所有权； ②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； ③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； ④所有权、使用权不明或者有争议的财产； ⑤依法被查封、扣押、监管的财产； ⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 二、抵押合同 订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。 三、抵押登记 （1）不动产抵押权的生效采取登记要件主义 以建筑物和其他土地附着物，建设用地使用权，以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权，正在建造的建筑物等办理抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立 。 （2）动产抵押权的生效采取意思主义 以生产设备、原材料、半成品、产品、交通运输工具、正在建造的船舶或航空器等办理抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人 四、