商业银行中间业务的管理PPT.pptx

第八章商业银行中间业务的管理第八章 商业银行中间业务的管理 第八章 商业银行中间业务的管理 一、商业银行中间业务概述 二、商业银行传统中间业务 三、商业银行创新中间业务 四、商业银行中间业务产品的定价 第八章 商业银行中间业务的管理 第一节 商业银行中间业务概述一、中间业务概念界定（一）一般概念商业银行在从事传统的资产负债业务以外，利用自身的条件为客户提供各种金融服务，被称为中间业务。商业银行从事的这类业务不列入资产负债表内，但属于能够影响银行当期损益的经营活动。由于这种业务未在银行资产负债表中直接反映出来，所以又称为表外业务。第八章 商业银行中间业务的管理 传统的中间业务是指历史上银行向顾客提供的各类金融服务类业务，这类经营活动风险小或无风险，如，支付结算、代理、信托与租赁、咨询，与贷款有关的组织、审批等服务业务，以及代理行业务等进出口服务业务等。 创新的中间业务是指那些虽未列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，如，贷款承诺业务、担保业务、金融衍生工具交易。第八章 商业银行中间业务的管理 （二）我国对中间业务的规定我国商业银行中间业务既包含了传统的中间业务，又包含了创新的中间业务内容。根据中国人民银行2001年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》第三条，我国商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，我国商业银行的中间业务分为九大类：1、支付结算类中间业务；2、银行卡业务；3、代理类中间业务；4、担保类中间业务；5、承诺类中间业务；6、交易类中间业务；7、基金托管业务；8、咨询顾问类业务；9、其他类中间业务第八章 商业银行中间业务的管理 三、商业银行创新中间业务的意义（一）增加盈利来源商业银行创新中间业务不但可以增加盈利收入，提高银行盈利水平，而且还改变了银行营业收入结构。（二）为客户提供多样化金融服务这类业务经营比较灵活，只要交易双方同意，便可达成交易协议。通过发展创新的中间业务，银行的业务范围得以拓宽，满足了客户的需求，同时保持住市场占有率，并使银行在社会上的知名度大大提高。第八章 商业银行中间业务的管理（三）转移和分散风险创新的中间业务如互换、期货、期权等都有分散风险，转移风险的功能，给银行提供了控制资金成本，套期保值的投资手段。客户同样有此类的要求。（四）增强资产流动性表外业务中的许多金融工具可以促进表内金融资产的流动性。银行获得新的资金后，在不改变资金总量的条件下，再进行有关资产业务的拓展、增加收益第八章 商业银行中间业务的管理 （五）弥补资金缺口 70年代商业银行主要通过负债管理，推出新型的存款工具来增加存款来源，以弥补资金缺口；到80年代，银行弥补资金缺口的重点从负债转向了资产及信用的创造，银行通过资产证券化，等方式，或使其资金运用转变为资金来源，或以银行自身的信用与信用评估能力满足客户的贷款需求。第八章 商业银行中间业务的管理 第二节 商业银行传统中间业务一、商业银行支付结算业务（一）支付结算的概念支付结算是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统中间业务，也是商业银行一项典型的中间业务，其特点是业务量大、风险度小、收益稳定。（二）支付结算业务的基本原则 《支付结算办法》规定凡参与支付结算活动的当事人，包括银行、单位和个人都必须遵守下列三项基本原则，即：1、格守信用, 履约付款；2、谁的钱进谁的帐，并由谁支配；3、银行不垫款，不得损害社会公共利益。第八章 商业银行中间业务的管理 （三）支付结算业务的意义1、使债权债务得以清偿2、使经济运行效率得以提高3、对经济安全和社会安定产生直接影响第八章 商业银行中间业务的管理 （四）商业银行的支付结算工具类型 支付结算可以采用现金支付和非现金支付方式。非现金结算工具主要采用“三票一卡”。1、支票2、汇票3、本票4、信用卡5、我国支付结算工具第八章 商业银行中间业务的管理 （五）结算方式 银行结算方式是指为适应商品交易、劳务供应、资金融通等经济活动的需要而制定的款项清算程序和方法。1、同城结算方式。（1）支票结算。（2）同城特约委托收款。（3）直接贷记转账和直接借记转账。第八章 商业银行中间业务的管理 2、异地结算（1）汇款结算。（2）托收结算。（3）信用证结算。 3、电子支付方式 我国网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具近年也发展迅速，电子支付交易量不断增加，正在不断适应电子商务的发展和支付服务市场细分的需求。第八章 商业银行中间业务的管理 二、商业银行的信托业务（一）信托的概念界定信托指商业银行作为受托人接受委托人委托，并根据委托人的要求，替委托人或指定的第三者进行财产事