精品2013银行从业个人理财_第8章.pptx

第8章 个人理财业务管理 8.1 个人理财业务合规性管理 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 8.1.3 开展个人理财业务的违法责任 8.2 个人理财资金使用管理 8.3 个人理财业务流程管理 8.3.1 业务人员管理 8.3.2 客户需求调查 8.3.3 理财产品开发 8.3.4 理财产品销售 8.3.5 理财业务其他管理 8.4 理财产品合规性管理案例 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例 8.1 个人理财业务合规性管理 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 《办法》第48条规定的条件： 具体来说， （1）商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系 （2）商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向银监会报送材料 （3）开展不需要审批的业务的的个人理财业务，应向银监会报送材料 2. 关于业务制度建设的要求 3. 关于业务人员的要求 （1）资格要求 （2）教育培训要求 （3）考核要求 【例题•单选题】为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（　），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。 A.24小时　　B.20小时　　 C.36小时　　D.54小时 答案：B 8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 1. 关于个人理财业务的政策监管 2.关于个人理财产品（计划）的政策监管 3.关于对个人理财业务的检查监管 【例题•判断题】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。 答案：错 【例题•判断题】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 答案：对 【例题•单选题】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A、第一周 B、第一个月前10日 C、第一个月前20日 D、第一个月 答案：D 8.1.3 开展个人理财业务的违法责任 1.关于违规业务的规定 2.关于违规处罚的规定 【例题•多选题】商业银行开展个人理财业务有下列情形( )的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。 A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的; B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的; C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的; D.未按规定进行风险揭示和信息披露的; E.未按规定进行客户评估的。 答案：ABCDE 8.2 个人理财资金使用管理 1.《办法》有关个人理财业务资金的使用规定 2.《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》有关个人理财业务资金的使用规定 【例题•判断题】商业银行只需要在理财计划终止时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（　） 答案：错 8.3 个人理财业务流程管理 8.3.1 业务人员管理 8.3.2 客户需求调查 8.3.3 理财产品开发 1.理财产品开发目标 2.理财产品开发原则 3.个人理财产品的开发管理 8.3.4 理财产品销售 1.理财产品销售原则 2.理财产品销售流程 3. 个人理财产品销售管理 4.监督管理和法律责任 【例题•多选题】商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括( )等。 A、目标客户及销售方式 B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任 C、产品开发的背景和可行性 D、后续服务 E、应急计划 答案：ABDE 【例题•多选题】理财产品的销售管理的内容包括（ ）。 A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 答案： AD 8.3.5 理财业务其他管理 　商业银行个人理财业务管理范围较广，其中包括