新型产品信息披露办法培训课件精选.pptx

人身保险新型产品 信息披露管理办法 2010.02 对投保人明确说明的义务 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 01 新型产品利益演示 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。 利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。 02 用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%和3%，现金红利累积年利率不得高于3%；用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结算利率分别不得高于6%、4.5%和最低保证利率。 不得片面比较 不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比。 不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。 03 新型产品回访要求 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。 回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执。通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。 保险公司对回访录音及其他证明材料的保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。 04 信息披露的一致性和信息材料的印刷 新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。 05 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。 保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。 保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。 信息披露的一般要求 除产品说明书以外的其他用于销售和展业的宣传材料，包括宣传单和宣传彩页等，可以对产品说明书的有关内容进行简化，但至少应当包括风险提示和该保险合同的主要内容。进行保单利益演示的，应当符合《办法》关于利益演示的有关要求。 06 分红险信息披露（一） 风险提示：在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。 07 利益演示：以表格形式演示分红保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素： 各年度保险费及累计保险费； 满期给付、身故给付、退保金等保证利益； 当年度红利、累积红利等非保证利益。 　 采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的年度红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。 分红险信息披露（二） 保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。 08 利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。 利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。 不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。 分红险信息披露（三） 应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容： 保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等； 　保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额； 　红利分配政策； 　本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额； 　本年度分配给该投保人的红利。 　　除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。 09 分红险信息披露（四） 对分红保险投保人的回访应当包括以下内容： 确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名； 　确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；