第14章 金融监管 货币金融学新版课件.ppt

14.1 金融监管理论 14.1.1 关于监管必要性的一般理论 14.1.2 金融监管的特殊原因 14.1.3 对金融监管有效性的争议 14.1.4 金融监管的理性选择 14.1.1 关于监管必要性的一般理论 1、垄断 2、外部效应 3、公共物品 4、信息不对称 14.1.2 金融监管的特殊原因 1、金融体系在国民经济中占有十分特殊的关键地位 2、金融体系具有内在脆弱性 ：传统信贷市场的内在不稳定性 、金融资产市场价格的过度波动性 、金融体系发生支付危机的连锁效应 14.1.3 对金融监管有效性的争议 1、监管成本论 2、监管俘虏论 3、监管经济论 4、监管失灵论 5、监管辩证论 14.1.4 金融监管的理性选择 1、科学的金融监管观应该是辩证地看待金融监管，盲目推崇和全盘否定都不可取。 2、金融监管是必要的，通过监管可以控制金融系统的风险，保持金融体系的稳定，提高金融运行效率，但若监管不当或监管过度，将会加大监管成本，降低金融市场效率，甚至阻碍金融业的发展。 14.2 金融监管的目标与原则 14.2.1 金融监管的目标 14.2.2 金融监管的原则 14.2.1 金融监管的目标 1、维护金融体系的稳定和安全 2、保护社会公众的利益 3、促进公平、有效的竞争，提高金融市场运行效率 14.2.2 金融监管的原则 1、独立原则 2、适度原则 3、法制原则 4、公正、公平、公开原则 5、效率原则 6、动态原则 14.3 金融监管体制 14.3.1 金融监管体制的要素 14.3.2 现代金融监管体制的发展趋势 14.3.3 典型国家的金融监管体制 14.3.1 金融监管体制的要素 1、金融监管体制是指金融监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度，其构成要素是监管主体、监管客体和监管手段。 2、监管主体是监管的实施者。根据监管主体的法律性质不同，大致有政府监管机构和行业自律组织两类。 3、监管客体是指监管的对象，包括金融活动及金融活动的参与者（尤其是各类金融机构）。 4、监管手段则是解决如何监管的问题。 14.3.2 现代金融监管体制的发展趋势 1、政府监管与行业自律有机结合 2、外部监管和内部控制相互促进 3、机构型监管向功能型监管转变 4、目标型监管理念的兴起与初步尝试 14.3.3 典型国家的金融监管体制 14.3.3.1 英国的金融监管体制 14.3.3.2 美国的金融监管体制 14.3.3.3 中国的金融监管体制 14.3.3.1 英国的金融监管体制 1、20世纪70年代以前，英国各类金融机构基本上各自按照传统的业务范围分业经营，因而金融监管也是分业监管体制。 2、银行业由英格兰银行进行监管，英格兰银行设立的银行业监督委员会（Board of Banking Supervision）是银行业监管的最高机构，具体管理事务由英格兰银行下属的银行业监督局（Banking Supervision Division）负责。 3、半官方性质的证券投资委员会（the Securities and Investments Board，简写为SIB）负责对从事证券和投资业务的金融机构进行管理。 4、20世纪70年代后，英国政府放松对金融业的管制，在激烈的市场竞争中，金融业务开始趋于交叉，出现混业经营的局面。 14.3.3.2 美国的金融监管体制 1、美国在20世纪30年代颁布《格拉斯——斯蒂格尔法》，实行分业经营，并相应确立了分业监管体制。在银行业监管方面，美国实行的是别具特色的双线多元监管模式。 2、1999年11月，美国国会通过《金融服务现代法案》，废止了《格拉斯——斯蒂格尔法》，正式实行混业经营，允许以金融控股公司的形式实现银行、证券、保险业间的渗透。同时，该法案也对金融监管体制进行调整，采取了综合监管与专业监管相结合的“伞型功能性监管模式”。 14.3.3.3 中国的金融监管体制 1、1998年以前，人民银行对银行业、证券业、保险业均负有监管职责，1992年成立的国务院证券委员会及其监管执行机构——中国证券监督管理委员会——履行部分证券监管职能 。 2、1998年，我国进行金融监管体制改革，1998年3月，证券委员会撤消，其职能转由证券监督管理委员会行使，作为证券、期货市场的主管机关。1998年11月，设立中国保险监督管理委员会，专门负责对保险业实施监管。同时，人民银行的监管职能部门相应作了调整。人民银行、证监会、保监会分别对银行业、证券业、保险业实行监管，从而确立了分业监管模式。 3、2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立，标志着监管职能与中央银行分离 。 14.4 银行监管 14.4.1 银行准入管理 14.4.2 银行日常监