商业银行经营学 第8章 国际业务精选.ppt

第八章 商业银行的国际业务 本章内容： 第一节 国际业务概述 第二节 国际信贷业务 第三节 外汇交易业务 第一节 国际业务概述 一、国际业务的概念 是指其业务在经营范围上由国内延伸到国外，包括一切有关跨越国界的资金融通业务活动。 包括两层含义：一是指跨国银行在国外的业务活动； 二是指本国银行在国内所从事的有关国际 业务。 商业银行国际业务的产生是由于国际贸易发展的需求，国际贸易融资是银行传统的国际业务。长期以来银行国际业务发展进程缓慢。20世纪初期，仅有为数不多的美国和英国的商业银行在国外设立分支机构。直到第二次世界大战以后，尤其是20世纪六七十年代以来，商业银行的国际业务才有了飞速发展。银行由原来被动的角色转变为主动地在国际范围内寻求发展。商业银行国际业务的发展，与世界经济和贸易的增长、国际经济关系的日益紧密以及交通运输业、邮电通信业务等的发展密切相关。 二、国际业务的组织机构 （一）国际业务部 （二）代表处——初级的海外分支形式 是有志于拓展国外市场的银行在国外设立的前哨战。在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往往先在该地成立一个代表处。代表处的规模一般很小，一般只有一个或几个工作人员。 代表处不具备东道国的法人资格,不能从事任何经营性业务。其主要职能是为母行在东道国搜集商业信息,为母行进一步开展跨国投资提供有用的参考意见 代表处可代表母行在海外市场上组织贷款、吸收资金和发放资金。如,对出口商提供应收账款的服务等。 （三）代理行 代理行是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务。一般来说，较大的跨国银行在国外都有这样的代理行。 （四）分行——海外扩张最重要的组织机构 分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，它受托代表总行在国外经营各种国际业务，其资产负债表并入总行的资产负债表，经营战略和信贷政策等也必须同总行保持一致，总行对它具有完全的控制权。从法律上而言，海外分行不是一个独立的法人实体，而是国内银行的一个组成部分，但也必须接受和遵守东道国的各种法规。 分行被授权可进行比较完整的银行业务 国外分行是商业银行开展国际业务的高级组织形式，也是最普遍的一种组织形式，许多跨国银行都在世界各地的金融中心设有分行，美国银行约60%的国际业务就是通过分行来开展的。 我国：中国银行在27个国家设立分行 中国工商银行在13个国家设立分行 中国建设银行在10个国家设立分行 例：中国银行在英国的分行： 中国银行（英国）有限公司伦敦中国城分行 中国银行（英国）有限公司曼彻斯特分行 中国银行（英国）有限公司格拉斯哥分行  中国银行（英国）有限公司伯明翰分行 （五）子银行 一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间接达到在该国开展国际业务的目的。与分行相比，子银行受东道国相关法规的限制更多更严，但由于它们具有浓厚的本地色彩，容易与当地政府部门协调，也容易被当地的居民认可，因此可以发挥本土化的优势，最大限度地渗透到东道国的各个经济领域，起到国外分行所不能及的作用。 我国：中国银行拥有相对较多的子行,其他商业银行仅拥有个别子行或者还没有设立此类机构。（交通银行在伦敦有一家子银行，农业银行在伦敦有一家子银行） 总体情况： 我国商业银行在海外设立分支机构129家,其中,代表处16家、分行67家、子行和金融控股公司等46家 中国银行在海外拥有14家控股子公司,19家分行,2家代表处; 工商银行海外机构资产规模较上年增长了约巧%,拥有10家控股子公司,11家分行; 建设银行拥有7家海外分行,3个代表处,在香港拥有2家子公司; 交通银行拥有6家代表处和5家分行，1家子银行 （六）合资联营银行 合资联营银行是由两家或多家银行（经常是不同国籍的银行）共同出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过50%。合资联营银行是一种历史比较悠久的海外分支形式，始于20世纪初的欧洲，当时一些无力单独经营国际业务的中小银行通过这种共担风险的方式来开展海外业务。随着银行的发展壮大，这种联营银行已经不是很流行，目前