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市率发号关于发布金融机构合格审慎评估实施办法年修订版的公告附件金融机构合格审慎评估实施办法年修订版总则为有序推进利率市场化改革健全市场利率定价自律机制以下简称自律机制通过遴选自律机制成员并赋予其更多市场化定价权促进金融机构强化财务约束提高自主定价能力完善市场供求决定的利率形成机制根据市场利率定价自律机制工作指引制定本办法本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选成员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估目前合格审慎评估主要针对银行业存款类金融机构包括政策性银行商业银行包括外资银行农村合作金融机构
市率发〔2016〕2号
关于发布《金融机构合格审慎评估
实施办法（2016年修订版）》的公告 附件
金融机构合格审慎评估实施办法
（2016年修订版）
总则
为有序推进利率市场化改革，健全市场利率定价自律机制（以下简称自律机制），通过遴选自律机制成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，根据《市场利率定价自律机制工作指引》，制定本办法。
本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选成员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估。目前，合格审慎评估主要针对银行业存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行（包括外资银行）、农村合作金融机构以及自律机制认可的其他金融机构（应首先征得自律机制秘书处同意后方可参与评估）。
合格审慎评估遵循自愿参与、同业自律和正向激励的原则，仅针对自愿向自律机制提交参与评估申请的金融机构开展评估，评估的结果用于遴选自律机制成员。自律机制将按照人民银行的统一安排赋予其成员一定的正向激励，引导和鼓励金融机构参与同业自律。为配合宏观审慎评估，所有存款类金融机构均需参加定价行为指标的评估，评价结果同时运用于宏观审慎评估。
合格审慎评估由自律机制负责组织开展，并委托其秘书处具体实施。为加快推进利率市场化改革，按照人民银行总行的统一安排，人民银行各分支机构将对自律机制开展合格审慎评估提供必要的支持。
评估指标及标准
合格审慎评估的指标包括财务约束、定价能力、定价行为和定价影响等4个方面共15项指标（部分指标的统计口径和计算公式见附1），即：
（一）财务约束（40分）
1.公司治理（10分）
2.资产利润率（10分）
3.净息差（10分）
4.成本收入比（10分）
（二）定价能力（35分）
5.组织架构（5分）
6.机制建设（10分）
7.信息系统（10分）
8.决策执行（10分）
（三）定价行为（25分）
9.信息披露（5分）
10.竞争行为（10分）
11.存款定价偏离度（10分）
（四）定价影响（40分）
12.货币市场定价影响力（10分）
13.债券市场定价影响力（10分）
14.存单市场定价影响力（10分）
15.信贷市场定价影响力（10分）
上述各项指标均采用百分制。参评金融机构的合格审慎评估得分为各项指标得分的加权平均值，总分140分。其中，“财务约束”、“定价能力”、“定价行为”下的11项指标共100分。定量指标包括资产利润率、净息差、成本收入比、存款定价偏离度、货币市场定价影响力、债券市场定价影响力、存单市场定价影响力、信贷市场定价影响力等8项，合计80分；定性指标包括公司治理和定价组织架构、机制建设、信息系统、决策执行、信息披露和竞争行为等7项，合计60分。
上述各项指标的评估标准及权重将根据经济金融发展情况、宏观调控需要和监管部门要求等情况进行适时调整。
经评估，“财务约束”、“定价能力”、“定价行为”下的11项指标每项得分均达到60分及以上的参评金融机构，即可被选为自律机制基础成员。该11项指标中至少9项指标得分均达到60分及以上的参评金融机构，即可被选为自律机制观察成员。定价影响的4项指标得分为加分项。按照合格审慎评估总得分排序，结合宏观审慎评估（MPA）情况，并报经人民银行同意，可将一定数量的自律机制基础成员选为自律机制核心成员。
财务约束指标，是指金融机构的公司治理、财务状况和成本控制等反映其财务硬约束状况的指标，共4项指标。
（一）公司治理，评分标准为：
上市公司（或政策性银行），已建立符合现代公司治理结构的“三会一层”或类似组织机构（包括股东大会或社员代表大会、董事会或理事会、监事会和管理层），组织机构健全，工作职责清晰，议事规则完备，并得到严格执行，不存在非股东的政府及相关部门以行政手段干预“三会一层”人员的选举任用和金融机构具体经营事务的情况：100分。
非上市公司，已建立符合现代公司治理结构的“三会一层”或类似组织机构（包括股东大会或社员代表大会、董事会或理事会、监事会和管理层），不存在非股东的政府及相关部门以行政手段干预“三会一层”人员的选举任用和金融机构具体经营事务的情况：60分。
尚未建立符合现代公司治理结构的“三会一层”或类似组织机构（包括股东大会或社员代表大会、董事会或理事会、监事会和管理层），或存在非股东的政府及相关部门以行政手段干预“三会一层”人员选举任用和金融机构具体经营事务的情况：0分。
（二）资产利润率（ROA），评分标准为：
不低于1%（含）：100分。
0.4%（含）至1%：60分（含）至100分。
0.4%以下：0分。
（三）净息差（NIM），评分标准为：
不低于2%（含）：100分。
1%（含）至2%：60分（含）至100分。
1%以下：0分。
（四）成本收入比，评分标准为：
不高于35%（含）
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