国内信用证管理规定精选.doc

中国民生银行国内信用证业务操作规程 第一章 开立国内信用证的操作规程 信用证开立 一、经办行 （一）开证申请人申请开立国内信用证必须在我行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。 （二）对开证申请人首次在我行办理业务的，需提供企业基本资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。开证时申请人需提供：（1）开证申请书和承诺书；（2）商务合同；（3）银行认为需要的其他材料。 开证申请人填具的一式二联开证申请书（附件1）和开证申请人承诺书（附件2）必须详细列明全部信用证条款及所承担的履约付款责任，并由开证申请人签章。开证申请书签章必须为开证申请人预留银行印鉴章，开证申请人承诺书签章必须为开证申请人公章。经办人员需持开证申请书及承诺书到会计部门核对申请人印鉴；同时会计结算人员在印鉴旁加盖“印鉴相符”章及私章。 （三）经办行应在中国人民银行信贷系统中登录检验申请人贷款卡的有效性。 （四）经办人员落实开证保证金（如有）：填写内部联系单扣收相应开证保证金。 （五）通过开证授信审批，打印出放款通知书，填写《授信发放审查表》，连同开证资料一交分行贸易金融分部。 二、贸易金融分部经办人员 （一）开证申请书的审核 审核经办行提交的开证申请书及开证承诺书是否已核对印鉴，是否连同有关购销合同交我行。 对受益人的要求应落实成单据化条件。开证申请书中所列的开证条款应简单、明确、完整，不得过分描述细节，条款之间不得有抵触和矛盾。 （二）选择开立方式，同时在国际结算系统中登记。 我行开立国内信用证可以采取电开或者信开方式。无论何种开立方式，均应先在国际结算系统中做开证登记。 电开信用证，应缮打一式二联电开信用证（信用证格式见附件3），第一联信用证开证行留存；第二联开证通知申请人留存。详细列明信用证所有条款及保证文句，可以SWIFT开立或以中文TELEX开立。以中文TELEX开立时须加SWIFT MT799证实电（内容至少包括信用证开证日期、金额、信用证号码等）证实，经授权后由分行贸易金融部发送通知行。 信开信用证，应统一使用总行规定的国内信用证文本格式及使用国内信用证专用纸，缮打一式四联信开信用证(附件3)，第一联信用证正本，交受益人；第二联信用证副本，通知行留存；第三联信用证副本，开证行留存；第四联开证通知，申请人留存。 （三）在国际结算系统进行登记，同时按规定向开证申请人收取开证手续费及邮电费，并及时将信用证副本送交开证申请人备查。 （四）在《授信发放审查表》和信用证电稿/信稿上签字并将全套开证资料及底稿交开证复核人员复核。待复核完毕后，将信用证第一、二联寄通知行，第四联交申请人。同时以证实电证实，发送通知行。 （五）业务处理完毕，登记台帐并建立信用证档案夹，留存经办行提供的全部开证资料，开证底稿/电文和《授信发放审查表》。 （六）登记台账。 三、贸易金融分部复核人员 1、复核全套开证资料。应对照申请书内容进行复核，注意信用证内容的完整性、准确性。 2、在国际结算系统中复核信用证开立的要素及电文，尤其注意复核保证金比例和账号。 3、在审查表和电稿上签字并交分行有权签字人签字，对外发报或邮寄。 4、复核台账及档案。 信用证修改 一、经办行 1、审核客户提交的信用证修改申请书（附件4）及信用证修改承诺书（附件5）。 （1）审核其预留印鉴并在申请书上注明印鉴核符。 （2）审核信用证号、合同号、金额、受益人名称等是否与原证相符。 2、审核 （1）如修改涉及增额、物权凭证变更等重大事项，应联系相关部门做相应的保证金及额度调整，并交有权部门进行授信审批。修改内容。 （2）修改合同内容的，须提交合同修改书或新合同。 3、填写《授信发放审查表》，并经有权人审批签字。 4、将所有资料正本交贸易金融分部。 5、将贸易金融分部退回的正本修改稿交开证申请人。 二、贸易金融分部经办人员 1、审核经办行交来的资料并在《授信发放审查表》中签字确认。 2、在国际结算系统登记信用证修改要素，同时缮制信用证修改电文或底稿(附件6)，并收取修改费用（业务收费表见附件19）。如果开立方式为电开信用证修改，则应缮打一式二联电开信用证修改，第一联信用证开证行留存；第二联开证通知申请人留存。 如果开立方式为信开信用证，应统一使用总行规定的国内信用证文本格式及使用国内信用证专用纸，缮打一式四联信开信用证修改，第一联信用证修改正本，交受益人；第二联信用证修改副本，通知行留存；第三联信用证修改副本，开证行留存；第四联信用证修改通知，申请人留存。交复核人员进行复核，并经授权后由分行贸易金融部发送通知行。 3、收到复核人员复核完毕的底稿后，登记台账。将审查表第一联及修改电文归档。 三、贸易金融分部复核人员 1、复核经办人员交来的资料。 2、复核修改电文。 3、将电文交有权签