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李先生夫妇财务策划计划书 基本内容框架 客户背景 理财方案 一、重要提示和金融假设 二、李先生夫妇的财务现状 三、李先生夫妇的理财目标 四、我们的理财建议 五、理财规划结论 客户背景 李先生夫妇都是一家外企IT公司的白领，夫妻俩的月收入加起来要达到15000元， “丁克”一族。虽然收入高，但生活开销很大，衣、食、住、行处处都非常讲究，每年的日常生活开支为10万元，此外还要支出2万元的赡养费，李先生夫妇每年大约能有6-7万元的节余。他们的婚房是双方父母和自己合力一次性付清的，目前没有任何负债。 客户背景 李先生夫妇的资产很简单，房产一套，市值约40万；存款约25万，其中有一半是套牢在股市里。他们的理财目标也挺简单：一是打算在两年内拥有自己的车，预算在30万元 。 财务策划方案 第一部分 重要提示和金融假设 一、重要提示 二、金融假设 金 融 假 设 现金 现金流及现金流量 家居资产 限定资产 盈余现金分配 赤字弥补 通货膨胀率 安全现金持有量 收入及支出 年平均增长率 第二部分 李先生夫妇的财务现状 李先生夫妇的基本信息 李先生夫妇收入状况 李先生夫妇的支出状况 李先生夫妇目前的投资组合 李先生夫妇目前的资产及负债 李先生夫妇的商业保险 第三部分 李先生夫妇的理财目标 理财目标一：购车计划 李先生夫妇希望在2005年购买价格为280,000元的汽车，购置费用为300,00元，合计金额为310,00元。 理财目标二：养老计划 李先生夫妇希望在退休后过上舒适的晚年。他们期望退休后的月收入为其退休前月平均收入的80%。 第五部分：理财规划结论 投 资 组 合 储蓄 30% 股票 10% 基金 40% 投资类型 比例 债券 20% 综合理财策划 理财策划书 案例 案例1：低收入家庭的理财方案 吴女士40岁，离异；女儿17，再过一年女儿就要上大学。家庭资产状况是：一套价值30万元的自住房产；积蓄3万元；股市投资5000元。目前收支状况是：本人月收入2000元，孩子的父亲每月支付抚养费400元；吴女士及女儿每月生活费为1500元，每月给父母赡养费200元。 收入 支出 本人工资 2000 生活费 1500 子女扶养费 400 父母赡养 200 收入合计 2400 支出合计 1700 每月节余700 （单位：元） Step 1：家庭财务状况分析 月度收支表 资产 负债 房产 300000 ? ? 储蓄 30000 ? ? 股票 5000 ? ? 资产合计 335000 负债合计 0 净资产 335000 （单位：元） 资产负债表 Step 2：理财目标分析 吴女士风险偏好属保守型，保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是吴女士的首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 吴女士有总资产33.5万元，但主要是房产；且生活负担较重，日常收支节余少；女儿很快就要上大学。因此，对于吴女士来说，近几年的主要理财目标是子女教育和家庭的财务安全，理财主要原则是资产保值并保持其较好的流动性，以满足日常开支、突发事件及女儿一年后大学教育的资金需要。 Step 3：财务安全规划（保险计划 ） 吴女士是家庭的经济支柱，虽然她有一定的社会医疗保险，但明显不足够。建议年交3000元左右购买寿险产品，具体分配如下：年交费1700元左右购买20年期的分红型终身寿险主险，保额40000元；同时在该主险后附加三种保险，分别是：年交费700元左右的20年期的重大疾病险，保额20000元；年交费150元左右定期险，保额40000元；年交费150元1年期附加意外伤害，保额40000元。一旦意外发生可获得保额14万，合计保费支出只有2700元左右。同时该险种每三年还返还1600元，直到身故；每年还可以有红利领取，如果累积到20年后一次性领取，就可作为一笔退休金。 Step 4：教育资金规划 假设女儿大学4年需费用共计4万元。具体安排如下： 1、教育储蓄计划：带上户口本以吴女士女儿的名字开设教育储蓄帐户，从现在开始为孩子进行为期3年的教育储蓄。从第一点规划的储蓄帐户中每月自动转存555元到教学储蓄帐户，3年共存2万元。到大学三年级开始时取出。教育储蓄作为零存整取储蓄将享受整存整取利息，利率优惠幅度在25％以上，而且享受利息免税优惠政策。 2、教育助学贷款：在大学一年级入学时，可凭学校入学证明，用30万元的住房在银行申请2万元教育助学贷款，用来支付大学一、二年级的学费、生活费，此项