商业银行收费问题.doc

商业银行收费问题浅析 摘要：最近银行的收费问题引起了社会上很大的关注, 本文从正反两个角度探讨我国商业银行服务收费中存在的问题,。并且通过探讨得到一些关于商业银行如何收费，消费者如何应对的措施。 关键词：商业银行 中间业务 巴塞尔协议 资本充足率 核心资本充足率 一，商业银行收费的法律环境 2003 年修正的《商业银行法》和同年实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》等相关法规在一定程度上给商业银行发展服务业收费提供了法律依据。根据《商业银行服务价格管理暂行办法》,银行的服务价格分为两种:政府指导价和市场调节价。实行政府指导价的服务范围主要为人民币基本结算类业务,包括:银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付。其他服务一般实行市场调节价。 二 ，我国五大国有商业银行收费现状 从2002 年起,中国银行业服务的收费项目开始不断增多,目前银行提供的服务超过3000种,而大大小小的收费项目,已经超过750种。以下是我国五大国有商业银行的收费情况概览。 五大银行个人金融业务异地柜台存款手续费用，除了交通银行按金额的0.4%收取手续费外，其他4大银行均为0.5%收取，交行、农行最低收取费用最低为1元，工行最高收取费用最高，具体收取额度为100元。异地柜台取款手续费5大银行都是按取款金额的1%收取，但工行、建行、交行、农行最高手续费都是100元，而中国银行最低手续费高出其他4大银行，手续费为10元。存取方便的ATM机手续费本行同城都是免费，而同城跨行每笔都要收取2元手续费，本行异地和异地跨行，根据各个银行规定的不同，收取的费用不同。 对于汇款业务收费，每个银行的标准也有所不同，从收费标准来看，农业银行跨行汇款的最高收费高于其他4大银行，收费标准为200元。对于目前探出国亲所要出具存款证明的手续费用，目前工商银行的手续费最高，每份50元，而其他银行为每份20元。异地柜台存款手续费　　工商银行按金额的0.5%收取，最低2元，最高100元 　　中国银行按金额的0.5%收取，最低5元，最高50元 　　建设银行按金额的0.5%收取，最低2元，最高50元 　　交通银行按金额的0.4%收取，最低1元，最高50元 农业银行按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元异地柜台取款手续费　　工商银行按金额的1%收取，最低2元，最高100元 　　中国银行按金额的1%收取，最低10元，最高50元建设银行按金额的1%收取，最低2元，最高100元 交通银行按金额的1%收取，最低1元，最高100元农业银行按金额的1%收取，最低1元，最高100元ATM机每笔取款收费　　工商银行本行异地：最低1元，最高50元；异地跨行取款：金额的1%+2元 中国银本行异地：10元/每笔异地跨行取款：12元/笔建设银行本行异地：最低2元，最高100元　异地跨行取款：金额的1%，最低2元，高不设限另加2元跨行手续费交通银行　本行异地：最低1元，高不设限　异地跨行取款：最低5元，高不设限　农业银行本行异地：最低1元，最高100元异地跨行取款：金额的1%+2元　行内异地汇款或跨行汇款　　工商银行自助设备、汇款按柜面收费标准的90%收取 　　中国银行按每笔交易金额的0.5%收取，最低1元，最高50元 　　建设银行最低2元，最高50元交通银行最低1元，最高50元 　　农业银行行内异地：最低1元，最高50元，跨行汇款：最低5.5元，最高200元开取存款证明手续费　工商银行 50元/份　中国银行 20元/份　建设银行 20元/份　交通银行 20元/份　农业银行 20元/份.从国际银行业的发展趋势来说，目前绝大多数国家银行业实行收费制度。伴随着金融自由化浪潮，各国金融管理当局为增强金融业活力，鼓励创新，逐步放松管制。例如，美国自1980年以来，银行收费逐步提高，银行收费的增加伴随着银行业利润的持续增长。国际上，除巴西等少数国家和地区以外，其他国家对银行服务收费的项目和收费标准不从立法的角度进行规定，而是由商业银行自主确定收费项目和收费标准。如果从法律、法规角度进行规定，也一般是提出管理方面的要求，例如要求商业银行明示收费项目、收费标准，要公平、公正收费，.商业银行服务收费能鼓励商业银行积极创新丰富银行服务品种，改善服务质量，提高服务水平，给予银行发展中间业务的空间和动力。根据2001年6月21日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，即银行利用其场所、网络、技术等设施为客户提供服务,收取手续费的各种业务。在发达国家，商业银行中间业务收入已成为其经营收入的重要来源，甚至超过了利息收入的比重。据统计，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由20世纪80年代的30％上升到目前的38.