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网上支付结算 张宽海、李良华著 第1章 网上支付与电子商务概述 1.1 电子商务的发展回顾 一、电子商务的发展阶段 高速发展的初期阶段 蓄势调整阶段 复苏稳步发展阶段 二、电子商务在中国的发展 1.1.1 电子商务概念 1、电子商务的定义： 电子商务简单讲就是利用先进的电子技术进行商务活动的总称，它是通过网络，使用先进的信息处理工具，利用电子这种载体，将买卖双方的商务信息、产品信息、销售信息、服务信息，以及电子支付等商务活动，用相互认同的交易标准来实现，这就是人们所说的“在网上进行买卖和服务活动”。 2、电子商务的交易链条 网上购物选择 → 消费者输入订单 → 商家回应 → 消费者信息确认 → 银行电子支付 → 配送中心送货 3、电子商务的特点 （1）商业市场全球化特点 （2）交易方便快捷性特点 （3）能满足消费者个性化需求的特点 （4）高效率与多选择性特点 （5）低成本渗透的特点 1.1.2 电子数据交换（EDI）及发展 1、EDI概念 EDI是Electronic Data Interchange的英文缩写，即“电子数据交换”。国际标准化组织（ISO）对EDI的定义是：为商务或行政事物处理，按照一个公认的标准，形成结构化的事物处理或消息报文格式，从计算机到计算机的数据传输方法。 2、 EDI的发展 点对点直接专用方式-基于增值网的间接方式和基于Internet的互联网EDI方式。 3、EDI-—B TO B 电子商务的一种模式 遵守特定标准的B to B电子商务系统：Internet通信环境的EDI 4、我国EDI的发展 1990年 引入 1999.9 中国UN/EDIFACT委员会（CEC）成立 1992.5 拟定了《中国EDI发展战略与总体规划建议》（草案） 1997.12 一线四点”工程 5、EDI与电子商务 EDI是企业对企业电子商务模式目前发展的一种主要形式 1.1.3 电子商务的发展模式 1、从交换的角度认识电子商务活动 快捷、成本低廉的特点 具有模式整合的特点 支付电子货币化的特点 行业和地域模式发展推广到社会的发展特点 电子商务模式多样化和支付货币的标准化特点 2、电子商务发展模式 （1）行业发展 如：带全国性的有一定垄断性的服务行业，交通运输、铁路、民航、电讯、邮政等 （2）地域发展如：发展达的中心城市，商业网点较多的大型商城和超市 （3）社区建设 如：校园社区 （4）电子商务的教育服务模式 电子商务商城中心的示范工程 （5）电子货币的支付模式问题 以支付的电子货币为突破口，建立全国性的电子商务模式中的支付方面的统一标准 3、电子商务的分类 （1）按业务处理范围 电子政务 电子商务 电子事务 电子医务、电子教务、电子家务等 （2）按服务的对象 企业内部的电子商务 企业间的电子商务 企业与消费者间的电子商务B TO C 模式 未来的 C TO C 模式 （3）按交易过程 售前电子商务 售中电子商务 售后电子商务 （4）按业务性质的应用层次 电子商情（电子市场） 电子交易（电子商店） 电子支付与结算（电子银行） (5)按实施方式 基于EDI 非EDI 服务赢利性 1.1.4 电子商务发展中的问题 1、具有社会性，涉及部门多，整合不科学。 2、要求购物过程要求，要求具有电子商务具有商业信誉。 3、对使用者素质有较高的技术背景要求 高 4、电子支付的安全性 5、物流配送 6、信誉缺失 7、电子商务的发展的经济成本，存在不理性的发展 1.2 支付活动的分析 1.2.1 商务活动 1、传统商务活动流程 2、传统的商务活动的交易链： 厂家→产品→商家→商品→市场→消费者→支付媒介→交易→商品→消费者→消费品 3、传统的商务活动货币与消费品的转换 消费者→货币→支付→交易→商品→退出→消费品 要让交易过程实现，支付方式就显得特别重要， 1.2.2 交易 1、交换才能使物质产品要实现它的使用价值 2、结论 3、信息的通畅与否直接与交换完成的机会成本有关 4、交换市场要完成交易，环节的增多又导致需求信息的不通畅，使参与交易的个人都增大了机会成本，致使很多交换不能完成。呼吁降低交易环节和成本的中间媒介的产生。 1.2.3 市场 1、市场的作用 进入市场产品就变成了具有了交易价值的商品 商品转换的交易场所 减少信息不对称的特点 2、市场的特点公开性 公正性 公平性 可靠性 快捷性 综合性 方便性 3、实体市场面临的主要问题 受人类活动的地域限制，交易有了时间和空间上的局限性，市场需求的信息总量由于范围的限制总是有限的，这就又增大了交易的机会成本。 电子商务成为未来发展的商务主要形式 1.2.4 媒介 减少中间环节降