银行票据池业务培训.pptVIP

质 押 主办人要求以未质押票据置换已质押票据时，应向经办行提供《质押票据置换申请》。 电子商业汇票由主办人通过本行公司网上银行发起质押置换申请，不再进行查询查复操作。 主办人应提交质押票据项下的贸易背景材料； 对于主办行为集团客户的，各分行要求主办人提供其前手与再前手之间的贸易背景材料。 对于池内电子商业汇票，主办人应通过本行公司网上银行提出质押申请； 对于池内纸质商业汇票，主办人应提交书面《票据质押申请》或通过网上银行提交质押申请。 对于所质押的商业汇票（包括电子及纸质的），若发生变更应及时签署最新的《质押票据清单》以确保质权的有效设立。. 经办行客户经理应及时与主办人签署更新的最高额质押项下的《质押票据清单》，并在质押票据的托收回款进入保证金账户后及时与主办人确认保证金金额，以保障本行的质权。 融资业务 票据池最高额质押项下融资业务的还款方式包括： （1）直接扣划保证金用于偿还本行的融资本息 （2）其他方式偿还 若保证金账户中的资金不足以覆盖融资本息的，或客户有其他特殊需求的，在最高额担保总额不变的情况下，经办行可根据质押合同的约定，由客户另行提供资金偿还融资本息。 主办人申请在票据池最高额质押项下办理融资授信业务时，经办行风险管理部门应检查票据池最高额质押项下所担保的主债权是否超过约定的最高限额，是否能覆盖单笔业务敞口。对于最高额质押无法覆盖单笔业务敞口的情况，应要求客户补充提供质押票据或保证金。 票据池内办理最高额质押的银行承兑汇票必须满足以下要求： （1）纸质银行承兑汇票到期日晚于入池申请日期五天（含）以上，电子商业汇票到期日晚于入池申请日期一天（含）以上；（2）银行承兑汇票已入池；（3）银行承兑汇票真实、有效、合法，且背书连续有效；（4）银行承兑汇票的贸易背景真实、有效、合法；（5）承兑银行有经本行批准、有效、可用的授信额度。 出池分为主办人主动出池和到期托收出池两类，出池后该商业汇票变成池外状态，退出其所属客户的票据池。主办人主动出池是指对于票据池内未到期、未办理质押的票据，主办人可向经办行运营管理部门提交《纸质商业汇票出池申请书》或通过网上银行发出出池申请，由经办行运营管理部门将相应的票据交付主办人或由主办人向经办行申请办理票据贴现业务。到期托收出池是指对于票据池内即将到期的未质押票据或已质押票据，由经办行主动办理托收出池操作。 池内未质押纸质商业汇票到期后，托收项下的回款统一划入票据池主办人在本行的资金归集账户；池内已质押纸质商业汇票到期托收项下的回款，分行运营管理部门应划入客户与本行约定的保证金账户。 电子商业汇票的出池申请由票据池主办人通过本行公司网上银行提交，无须提供纸质申请书。票据池内电子商业汇票到期后，由系统自动向承兑行发出提示付款报文，并自动出池。 出 池 纸质商业汇票出入池流程 电子商业汇票出入池流程 票据池中票据质押融资流程 1 2 3 （三）票据池业务办理步骤 Related Documents 主办人与本行签署《票据池业务合作协议》 主办人填写《纸质商业汇票入池申请书》并背书，与票据原件一起送交主办客户经理 客户经理进行初审后送交运营管理部门，进行书面交接 运营管理部门审核票面信息和入池申请书，如审核不通过则退回客户经理 分行运营管理部门入库保管实物票据 系统更新票据状态为已入库 入池申请 入池票据入库 1、纸质商业汇票的出入池流程 Related Documents 主办人填写《纸质商业汇票出池申请书》或通过网上银行发出出池申请，送交主办客户经理 客户经理进行初审后送交运营管理部门 运营管理部门审核出池申请书和申请书对应票据的状态 审核通过后，运营管理部门进行相应的系统操作。运营管理部门应从库房中提取票据原件进行出 口登记，并于客户经理共同书面交接给客户。 票据出池申请 票据出池 票据池代保管票据到期前客户未进行领出或质押票据到期前未解除质押，运营管理部门在纸质票 据到期前5天，发出委托收款，票据自动出池 后续托收流程同本行持有纸票托收，入账账号为主办人在《票据池业务合作协议》中约定的，在 本行开立的单位人民币银行结算账号 质押票据托收款项进入客户票据池对应的保证金账户 票据托收 Related Documents 票据入池 票据出池 票据托收 主办人在业务办理之 前，应先与本行签署《票据池业务合作协议》 主办人通过网上银行查询自己名下可操作的电子商业汇票信息 主办人通过公司网银提出票据入池申请 系统审核确认无误后，对该票据进行入池登记 主办人通过网上银行查询自己票据池中可出池的票据信息 主办人通过网上银行提出票据出池申请 系统审核无误后，对票据进行出