银行分行运营控制部现金业务基础.pptVIP

银行分行运营控制部 目 录 概 述 现金收付 反假货币 现金尾箱 错款处理 BANCS交易 概 述 现金出纳业务是指对现金、贵金属和有价单证保管、调拨、 配送、清分整点的操作和管理，以及在银行各项业务过程中 涉及的现金收付行为，是银行业务不可缺少的组成部分。 银行现金按照存放地点不同，可分为金库现金、尾箱现金、 ATM现金。  收付现金坚持先收款后记账，先记账后付款。 必须做到日清日结、账实相符、账账相符。 现金、现金尾箱、贵金属、代保管物品、钥匙等交接清楚， 记录规范，责任分明。 禁止挪用库存现金，禁止使用白条和任何凭证顶替库内现金 等物品。 概 述 现金出纳从业人员应对本人保管的现金负责，对本人的违规行 为承担一切责任和后果。 柜台现金收付人员：须经过上岗培训并考试合格，能够有效鉴 别本外币钞票真伪，具备基本会计知识和有关业务系统的操作 技能，具有应对突发事故/事件的能力。 假币收缴人员：具有人民银行颁发的《反假货币上岗资格证 书》。 主要系统： 核心银行系统---BANCS：账务处理 现金重空实物管理系统---CIBS：实物流转管理 现金收付 1.营业柜台办理现金收付、兑换人员需经培训方能上岗。上 岗前须了解本、外币现金的流通情况，具备钞票真伪鉴别力 ，熟悉收付现金操作流程。 2.收付现金坚持一笔一清。一笔款项尚未办理完毕，经办人 员不得中途离岗或者换人。付款过程中，如客户提出调换票 面等要求，应在向取款人将全部现金点交清楚以后办理。 3.办理单位现金收付须凭客户填制的真实有效凭证办理，发 现凭证有误不得受理，也不得自行涂改，应退还客户处理。 办理付款必须认真审核有关凭证、证件，防止诈骗、冒领等 事故发生。 基本规定 现金收付 4.办理现金收付，由柜员按照授权输机并缮打凭证，交由客 户签字确认，柜员核对收付金额与凭证相符，柜员办理大额 现金收付或办理冲正，必须经有权人授权。 5.收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款，保证账 款相符。 6.实行单人临柜，须配备监控设备，在有效的监控下完成 7.收付现金中发现长短款、假币要进行登记，及时报告部门 主管，人民币1000元/每笔（含等值外币）及以上的现金差错 ，无论是否找回均须报告现金出纳业务管理部门。 8.收付现金要严格执行人民银行和总行有关反洗钱的规定。 基本规定 现金收付 应提示客户不要离开柜台窗口，目视银行人员清点，发 现差错当场处理。 2.按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜 流通人民币挑剔标准》，办理残损人民币的兑换、挑剔。柜 台人员兑收的残损券应随上缴金库的现金一并交缴金库。 3.收入人民币现金，各行应根据当地人民银行的要求及点钞 机具配备情况自行决定是否采用手工清点。 4.收入外币现金，无论点钞机具配备如何，均需手工清点， 禁止单一采用机具清点。要认真鉴别真伪，因残缺、污损不 能直接收兑的，可以进行托收处理。 现金收款 现金收付 付出本、外币现金，如客户不提出复点要求，经过整点 成捆加封的可以整捆付出，现场拆捆经点钞机复点无误后的 可以整把付出（当地人民银行另有要求的除外），银行封签 对外无效。 2.付出现金，客户在营业柜台清点时，经办人员要予以目视 ，如客户提出异议，要当场复核并处理。 3.付出现金应根据库存现金情况合理搭配券别，尽量满足客 户要求。 4.客户大额取款实行提前预约安排。 现金付款 现金收付 整点现金要按不同币别、面额分别整点，纸币一百张为 把，人民币十把为捆，外币一至十把均可为捆。硬币一百 枚或五十枚为卷，十卷为捆（人民银行另有要求的除外。 2.捆扎现金，同一币别、面值的钞票方能为捆，平铺捆扎， 在捆扎带的结扣处粘贴封签，签封人、复核人需在封签上 加盖名章，注明行名、封捆日期。 3.未完毕，不得将原来的封签、腰条丢弃，不得混置。应在 有效监控下进行，发现错款、假币等应换人复核。整点后 应更换腰封，经办人需在每把（卷）上加盖本人名章。 4.做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰。经整点后的外 币正背面朝向要一致，图案不能上下颠倒。 现金整点 现金尾箱 现金尾箱是指为营业机构设置用于存放现金、重要空白 凭证和有价单证等重要物品的专用箱。 存放营业所需现金等重要物品的称为柜员尾箱或尾数包 ，用于网点与金库间现金调缴的称为调缴款箱。 营业终了，柜员尾箱或尾数包应装入核定尾箱或临时尾箱 入金库保管。 柜员尾数包每日营业终了余额在人民币3万元、外币2000 美元等值以内。 定义与分类 现金尾箱 柜员每营业日至少两次(包括中午休息或用餐前、营业终了 )对尾箱内现金、重空凭证等进行盘点。尾箱监管人、