农村信用社“阳光信贷”工作方案.doc

ⅩⅩ县农村信用社“阳光信贷”工作方案 为全面贯彻落实科学发展观，支持社会主义新农村建设，促进农村信用社进一步规范管理、提高效率、防范风险，更好地为客户提供优质、高效的信贷服务，进一步增强贷款业务的透明度，筑牢廉洁从业监督防线，营造风清气正的良好信贷服务环境。结合我县农村信用社实际，特制定阳光贷款“88521”工程建设工作方案。 一、指导思想 坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，以党的政策、方针和国家法律法规为依据，以省联社相关规章制度、办法为标准，以“阳光贷款、合规经营”为工作主线，以推动业务迅猛发展为核心，将信贷业务所有流程、环节置于阳光监督之下，以简捷、公开的流程优势和合规操作，服务客户、服务市场。 二、推行“阳光信贷”的重要意义 “阳光信贷”是指实行信贷过程阳光化管理，拓展贷款营销业务，优化信贷服务环境，加强贷款业务监督，为客户提供公开、诚信、高效的信贷服务。 随着国家在农村金融领域政策的不断放宽，以村镇银行为代表的新型农村金融机构已经出现，邮储银行、农行立足县域的经营战略逐步到位，原本在农村处于优势地位的农信社受到了前所未有的挑战。要想继续保持农村金融主力军的地位，牢牢掌控优质客户资源，就必须创新服务手段，以优质服务来赢得客户，“阳光信贷”“公开、透明、高效”的办贷特色可以获得竞争的主动权。一是有利于提升行业形象。通过实行信贷过程阳光化管理，提高信贷业务透明度，增加必要的社会监督，有助于树立良好的企业形象。二是有利于促进业务拓展。通过畅通贷款申请渠道，公开信贷流程、服务内容，公布包片信贷人员联系方式，实行“首问负责制”等，有助于解决“客户不知找谁贷款”、“没有熟人贷不到款”等问题，促进贷款营销。三是有利于实现便民惠民。通过实行公开服务、限时服务、违规处罚，提高办贷效率，真正达到便民惠民，吸引优质客户。四是有利于培育健康的信贷文化。通过实行信贷阳光化运作，可以抑制信贷人员权利卡贷及潜在的道德风险，杜绝违法乱纪行为，培育健康的信贷文化。五是有利于防控信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投诉电话等，接受社会公众的有效监督，促进信贷管理规范化，防控信贷风险，实现业务可持续发展。 三、工作主体和工作对象 （一）阳光贷款工作主体为县联社、基层信用社。 （二）阳光贷款工作对象为信用社全体职工；农村信用社既有的、潜在的各类信贷服务客户群体。 四、建设工作的工作内容 （一）“八个”公开内容 1.贷款种类；2.贷款对象；3.贷款条件及手续；4.最大授信额度；5.贷款利率及差别定价；6.申贷流程及信贷产品优势；7.信贷联系人姓名（联系电话）；8.监督举报电话（电子邮箱）。 （二）“八种”公开方式 1.阳光贷款公开栏；2.宣传资料；3. 服务座牌；4. 服务名片；5. 手机短信；6.网络平台；7.报刊杂志；8.广播电视。 （三）“五个”上墙项目 1.人员相片上墙；2.申贷流程上墙；3.岗位职责上墙；4.举报信箱上墙；5.公开栏目上墙。 （四）“两项”网点覆盖 1.“上墙项目”所有网点全覆盖；2.“公开内容”所有网点全覆盖（储蓄机构，结合实际选择公开内容）。 （五）“一个”优质服务 阳光服务 五、主要工作措施 （一）公开服务内容。及时公开贷款程序和面向社会公开服务承诺等内容。一是公开：包括贷款种类、期限、利率、对象、方式以及借款人应具备的条件等；二是操作流程公开：要将信贷操作程序以流程图的方式对外公开；三是服务限时公开：按照不同贷款种类、审批权限规定办理时限及要求，公开承诺办理时限；四是联系方式公开：将信贷服务热线、包片客户经理姓名及联系方式等向社会公开；五是监督方法公开：设置投诉箱，公布投诉电话，明确投诉的处理结果、反馈渠道、反馈时限；六是办理结果公开：自觉接受社会公众的监督。 （二）完善服务设施。在办贷中心或营业网点服务窗口设立“贷款受理”专岗并设置贷款需求登记簿，接受客户的贷款咨询和贷款申请登记。既要突出服务特色和优势，又要体现人文理念，给群众和客户提供一个集中、开放、透明的信贷场所，实现零距离接触，面对面服务。信贷服务必须达到“三上墙、四必有、五统一”的标准，“三上墙”即：服务承诺上墙、信贷流程上墙、岗位职责上墙；“四必有”即：有咨询台、有座椅、有茶水、有信息资料；“五统一”即：统一门柜、统一标识、统一服务承诺、统一约束机制、统一规范贷款流程。 （三）规范服务程序。各服务网点在“信贷服务大厅”公开不同贷款类别满足条件、资料需求、业务介绍、操作流程、客户须知和办贷时限等内容。“信贷服务大厅”各项操作公开上墙，主要包括：①《阳光信贷承诺服务》。包括：前言、农村信用社信贷承诺服务、信贷服务产品及办理流程、借款客户须知、保证人须知等。②《信贷业务操作流程》。它包括：小额信用贷款、农户联保贷款、保证