银行客户经理日常反洗钱职责要点.doc

客户经理日常反洗钱职责要点 一、对客户的尽职调查和身份识别 客户经理负责对企业客户进行详尽的尽职调查，主要包括以下方面： 1、多渠道地了解和搜集客户的基本信息及证明文件，方式包括上门拜访、网络搜寻、同业了解等，内容包含但不限于如下： （1）机构名称 （2）主要营业地点 （3）分支机构营业地址，如果适用） （4）联系方式（电话号码，传真号码及电子邮箱地址） （5）税务登记证号 （6）公司文件（注册证，公司条例，章程） （7）执照，证明或证明客户依法成立文件的名称，号码及有效期限 （8）控股股东，实际控制人，法定代理人和被授权人的姓名 （9）业务的性质目的和范围 （10）组织代码 2、了解客户的背景，法人有无犯罪记录、资金来源和用途的合法合规性。 3、考虑到客户的惯常居所或营业地点，如果其不在分行服务区域内，询问客户在本行开户原因。 4、确认授权开户人的身份。企业账户的授权签署人应亲自开户，在客户经理在场的情况下，在客户信息及签字样卡和签名规则卡上签名，以尽可能确保签名有效。 5、如果授权签署人不能亲自到场， 客户经理和营运人员经授权应特意拜访上述客户并当面签署签字样卡。 二、客户风险等级划分 基于了解的上述客户信息，按照《客户风险等级划分指引》的标准，对客户进行风险等级划分，划分结果作为业务准入的参考依据。 低风险一年划分一次客户风险等级，中、高风险半年一次。 三、开户限制和预警信号 第一条 不允许在以下条件下开立账户： 1、通过不能确认代理身份的代理人开户 2、使用指纹开立 第二条 对于授权书范围内的交易， 客户经理应与谨慎、小心的审核授权书。除了确认代理的身份，银行仍应使用客户身份识别措施，检查负责人的身份证明或身份证明文件是否有效，登记其姓名，联系方式和身份证明或身份证明文件的类型与号码。 第三条 客户经理应核实客户的姓名并确认客户的姓名没有出现在我行黑名单中： 第四条 开户时的注意事项 1、客户经理在接待客户时应敏锐观察且格外小心。 出现以下的警报信号需要进一步查证身份： （1）当很小额的现金和大额支票作为首次存款且客户不能提供营业目的或此大额支票的标的交易时； （2）当客户在开户过程中不能提供合格的身份证明文件，分支机构不应允许开户。 （3）承兑票据时，必须核实客户身份。 2、开立外币存款账户时，在开户过程中应遵循如下要求： （1）开设外币存款账户的客户应提供有效的身份证明文件。 （2）应了解存款客户开立外币存储账户目的。 （3）贵宾客户的推荐应仅视作附加的身份证明，仍然应当核实客户身份。 （4）应明确客户预期外币来源或外币汇入汇款来源。 （5）首次外币存款金额换算值应不超过两千美元。 （6）不允许开具空头支票，客户账户的余额应能保证已开具支票的支付。 第五条 账户只能以存款人真实的全名开立。当客户有中文和英文名字时，应都在开户文件中进行标注。 四、客户身份重新识别 客户出现以下情况时，应重新识别客户身份： 1、客户要求变更名称、身份证明文件种类及号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 2、客户行为或者交易情况出现异常的。 3、客户姓名或名称与制裁名单上的个人或实体相一致。 4、国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 5、有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 6、本行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 7、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 五、保密要求及配合反洗钱调查 1、客户经理在与客户交往过程中，应对其保密以下信息： （1）本行对客户的风险等级划分结果 （2）外部监管机构对客户账户的反洗钱调查 2、客户经理协助有权机关和组织进行查询、冻结及扣划客户存款时，应依照前述条款规定的程序。在提供协助时，客户经理应确保遵守有关规定在收集信息、询问有关人员、索取资料等方面的限定。有权机关违背规定的任何要求应当予以拒绝，除非该要求符合规定。在任何时候，协助调查、冻结或划扣存款的人员不得向任何其他个人或组织透露该等调查、冻结或扣划正在进行。