银行业金融机构高级管理人员培训专用题（邮政银行版）.docVIP

1、商业银行的经营原则是什么？ 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 2、商业银行开展业务时，应当遵循什么原则？ 商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？ 商业银行与客户往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 4、设立商业银行，应当具备哪些条件？ 设立商业银行，应当具备下列条件： （1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额； （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （4）有健全的组织机构和管理制度； （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。 5、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？ 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 6、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的哪些规定？ （1）资本充足率不得低于百分之八； （2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五； （3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； （4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； （5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 7、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理的规定，不得有哪些行为？ （1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； （2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； （3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； （4）在其他经济组织兼职； （5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。 8、《商业银行法》中规定的会计年度的起止时间是多少？ 商业银行的会计年度自公历1月1如止12月日止。 四、其他法律法规 1、金融机构办理存款业务时禁止的行为有哪些？ （1）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款； （2）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储； （3）擅自开办新的存款业务种类； （4）吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额； （5）违反规定为客户多头开立账户； （6）违反规定的其他存款行为。 2、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款利率应如何计付？ 应按存单开户日挂牌公告所相应的定期储蓄存款利率计付利息。 3、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，应如何办理挂失手续？ 储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。 储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。 4、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构应如何办理过户手续？ 储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。 5、侵犯存款人利益应承担哪些法律责任？ 商业银行有下列行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任： （1）无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的； （2）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压票或者违反规定退票的； （3）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的； （4）违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。 6、农村信用社在协助执法部门对特定公民或单位的存款强行扣划时，执法部门应履行哪些手续？ 根据协助扣款的不同原因，可以将协助扣划存款区分为三种不同情况：因刑事违法引起的扣划存款、因经济纠纷引起的扣划存款和因行政违法引起的扣划存款。公安、检察机关要求对有关存款单位或个人执行扣款，必须向银行县、市支行或分行区办一级提交县级及其以上公安、检察机关出具的“协助扣划存款通知书”并附上公安机关的处理决定书或刑事案件立案报告表的副本和检察机关的免予起诉决定书或不起诉决定书、撤销案