[基础科学]银行保险客户经理操作手册.docVIP

中国人民人寿保险股份有限公司 银行保险客户经理操作手册 中国人民人寿保险股份有限公司 银行保险部 公司简介 中国人保寿险股份有限公司成立于2005年11月，是经中国保险监督管理委员会的经营范围包括人寿保险、健康保险意外伤害保险及上述业务的再保险 第一章 一般投保规则 一般投保规则（截选） 一般投保规则遵从个人寿险一般投保规则，以下为个人寿险一般投保规则的截选。 名词解释 基本保险金额：由客户在投保时与保险公司约定并在 保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为 基本保险金额。 寿险保险金额：疾病身故或全残本公司给付的最高保 险金额。 身故保险金额：疾病或意外身故本公司的最高保险金 额。 投保年龄 除险种投保规则另有规定外，投保年龄范围参照产品 规定。其中0周岁是指出生满28天且健康的婴儿（本公司 不接受投保时正在住院的婴儿投保）。 投保人 投保人对被保险人须具有保险利益。本公司可以接受 的投保人和被保险人的关系： 1、被保险人本人、配偶、子女、父母。 2、与被保险人有抚养、赡养关系的家庭成员和近亲 属。 3、被保险人不满18周岁，投保人限为被保险人的 父母或法定监护人。 受益人 1、指定身故受益人必须经过被保险人书面同意。身故 受益人须是被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人 有抚养、赡养关系的家庭成员和近亲属。 2、生存受益人的指定依据产品条款约定。 孕产妇投保 本公司不接受妊娠28周至产后4周的孕产妇投保。 残疾人员投保 残疾人员投保，一般需参加本公司体检，核保人员依 据被保险人的残疾部位、残疾程度、从事职业、个人收入 等情况综合决定是否同意承保及承保条件。 第二章 投保单填写要求 1、填写基本要求 （1）字迹必须工整、清晰,如有涂改则投保单作废。 （2）注意要用黑色或蓝黑色签字笔、墨水笔填写,不 能用铅笔。 （3）客户有效证件包括:身份证、出生证、军人证、 护照等。 （4） 投、被保人姓名必须与所持证件载名一致；有 效通讯地址要清楚正确保证保单及其它资料顺利送达。 （5） 投保单包括投保人,被保险人的基本信息;投保 的险种,保险金额,受益人等投保告知事项;投保人、被保 险人签名，银行盖章等。要注意：投保单上除已说明处， 不能有空项。 2、投保人栏 （1）投保人必须年满18周岁。 （2）投保人姓名与年龄及银行账户用户名要与所持证 件相符。 （3）通讯地址的填写需清楚正确,保证保险单及其它 资料顺利送达。 （4）境外人士符合条件者可投保，需提供护照复印件。 3、被保险人栏 （1）投保人与被保险人必须有保险利益。 （2）姓名与年龄要与所持证件相符。 （3）投保人与被保险人是同一人,则被保险人栏可不 填写。 （4）投保人与被保险人不是同一人,则对被保险人的 年龄有特殊要求,必须介于出生满28天和65周岁之间， 具体年龄限制见相关条款。 （5）如果被保险人是低于18周岁的未成年人，投保 人只限其父母或法定监护人，身故受益人也只限其父母或 法定监护人。 4、身故受益人栏 （1）必须填写身故受益人与被保险人的关系。 （2）可以在受益人姓名处填写法定继承人。 （3）当身故受益人为两人或两人以上时，应分别注明 各受益人的受益顺序及受益比例（以百分比形式注明）。 （4）如指定两人以上身故受益人，则要指明受益人的 受益顺序，同时也要求在同一受益顺序下的受益比例相加 总额应为100%。 5、投、被保人签名栏 投保单需投保人和被保险人亲笔签名。 6、机构签章栏 （1）投保单填好后交与银行柜员，柜员会在签章栏内 盖章。 （2）银行经办人处请相关人员签字或盖章，此记录进 入系统。 第三章 出单流程 常见的银保新契约发放保单（出单）有两种方式，一种是在银行实时由银保通系统出单，而另一种则是投保单送回分公司后再行出单。保费转账有两种模式，一是柜面即时转账模式，另一个为承保转账模式。为了更好的为公司服务，现逐一介绍，各分公司根据自身情况遵守相关规定执行。 银行实时出单（银保通系统出单） 该方式为客户在银行投保后，当场打印保险合同并于次日生效。具体流程详见《银保通出单流程》。 投保单送回分公司后再行出单 柜面即时转账流程管理规定 客户到银行柜面投保，在柜面人员的指导下亲自填写投保单。 柜员收到填好的投保单后,按条件初审,保证所交投保单填写字迹工整，应填项目填写完整,无明显错误。 客户经理一定在投保单中的保险公司一栏中填写自己的姓名、机构代码和代码及联系电话。 客户经理与银行柜员交接投保单，同时要求双方在《投保资料交接清单》上签字。 初审通过，银行柜面人员当场划取客户首期保费。 客户经理将有效投保单送回分公司银保部综合岗，经简单审核后将投保单交与分公司客