MBA买建国银行管理2017第六讲银行其他业加.pptVIP

第六讲 商业银行其他业务管理 一、银行证券投资 （一）商业银行证券投资的目的 1、获取收益 2、流动性管理 3、管理利率风险 4、消除信用风险 5、风险资本管理 （二）证券投资的对象 （三）证券投资顾问，承销，公司财务管理和并购等 二、外汇交易 （一）外汇市场的含义与特点 （二） 外汇交易的层次与货币 （三）外汇交易规则 （四）外汇交易技巧 （五）汇率预测的方法 （六）外汇交易类型与作用 三、私人银行业务 （一）私人银行的定义 私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务于商品，以满足个人需求的金融服务。 我国银监会于2005年5月25日发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的第九条首次提出了私人银行的概念，即私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商基础上，签订有关投资和资产管理合同， 客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资的资产管理操作的综合委托投资服务。 （二）私人银行的特征 1、全球化的资产配置：投资离岸基金 2、财富保障和传承：信托基金 3、具有独特的盈利模式：收取管理费为主 4、服务方式：人与人间的游戏，非团队行为 5、较高的服务门槛和保密性 （三）私人银行客户的特征 1、高净资产 2、理财欲望强烈，参与度高 3、需求多元化 4、注重机密性 （四）我国私人银行发展现状 银行 开业时间 地点 准入门槛 服务范围 瑞士友邦银行 2005年9月 上海 100万USD 综合理财、教育、信托 花旗银行 2006年4月 上海 1000万USD 提供全方位财富管理 法国巴黎银行 2006年11月 上海 1000万USD 集合理财、投资咨询、财富管理 德意志银行 2006年11月 上海 1000万CNY 提供最佳的投资方案 中国银行与苏格兰皇家银行 2007年3月 上海 100万USD 量身定做的投资产品、提供专业规划，如教育、税务房地产等 工商银行 2008年3月 上海 800万CNY 资产管理与顾问咨询等 建设银行 2008年7月 上海 1000万CNY 量身定制的资产管理、投资顾问咨询等 招商银行 2007年8月 深圳 1000万CNY 财富管理、教育、税务、房地产投资和收藏等 中信银行 2007年8月 北京 100万USD 财富管理、国际财产传承规划服务和综合授信等 （五）我国发展私人银行的意义 1、促进银行经营战略转型 2、拓展利润空间 3、有利于银行品牌提升 四、无风险的表外业务 （一）含义 是指银行利用其在金融领域的特殊地位，以中间人的身份替客户办理收付和其他事项，提供各类金融服务，从中收取手续费的业务。 （二）特点 1、银行作为代理人，而不是担保人。 2、无需在银行财务报表中加以脚注。 3、收取手续费为主。 （三）类型 1、结算业务 2、代理业务 3、个人理财业务 4、保管箱业务 5、代理行业务 6、代理会计事务 7、咨询业务 五、有风险的表外业务 （一）定义 它是指银行从事的，按照通行的会计准则，不列入银行资产负债表，而出现在财务报表脚注中的交易活动。表外业务不涉及资产负债表内金额的变化，但构成了银行的或有资产或者或有负债的交易活动。 此类表外业务是《巴塞尔协议》监控的业务。 （二）特征 1、充分利用非资金资源增加银行收入 2、金融创新 3、金融杠杆性高 4、透明度低、监管难度大 （三）此类业务产生的原因 1、金融环境动荡 2、融资“脱媒”和证券化 3、科技发展 4、规避金融监管 （四）类型 1、金融担保业务 保函（L/G）与备用信用证（SLC ） 贷款承诺（L/C）与票据发行便利（NIFS ） 资产证券化（ABS）与贷款出售（L/S） 2、金融衍生产品 金融期货（F/F）和金融期权（F/O） 货币互换（C/S）和利率互换（IRS） 担保债务凭证（CDO）与信用违约互换（CDS） 3、金融衍生产品在银行风险管理中运用 六、案例分析 案例一：投资组合方案设计 一、背景情况 （一）家庭基本情况 居住在上海的李先生是一名某外资公司产品开发工程师，目前夫妻两人月收入为5万元，但不善于理财。他们还有一个聪明可爱的儿子，今年5岁了，每月花费