信用管理学PPT第九章 法律.ppt

第九章 信用管理的法律保证体系 第一节 法律在信用管理中的地位  和作用 一、市场经济和法制建设 二、法律在信用管理中的地位 三、法律在信用管理中的作用 一、市场经济和法制建设 市场经济与法制建设的内在联系是基于以下原因： 1. 市场行为主体的权益需要由法律来保障 2. 市场行为主体的行为需要由法律来加以 规范 3. 市场运行的规则需要由法律来协调统一 4. 政府的行为必须由法律来加以规范约束 二、法律在信用管理中的地位 （一）法律是信用管理过程中信用信息 搜集与提供的基础 （二）法律是维护信用管理秩序的前提 （三）法律是信用管理有效性的保证 三、法律在信用管理中的作用 （一）保护个人的隐私权 （二）促进公平竞争 （三）构建有效的失信惩罚机制 一、美国信用管理的相关法律和法规 信用管理行业在美国最初诞生于19世纪40年代，到20世纪30年代有了长足的发展，其现代信用管理蓬勃发展于50年代。60年代末到80年代间，美国在原有的信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，形成了一个完整的框架体系。 中文译名 英文名称 主要内容 公平信用报告法 Fair Credit Report Act (or FCRA) 规范信用报告行业的基本法 平等信用机会法 Equal Credit Opportunity Act 所有申请人都仅仅被考虑与实际申请资格有关的因素，不得以某些个人特征而被拒绝授信 公平债务催收 作业法 Fair Debt Collection Practice Act 规范专业商账追收类公司的法律 公平信用结账法 Fair Credit Billing Act 保护消费者，反对信用卡公司和其他任何开放终端信用交易的授信方在事前提供给消费者以不精确的收费解释和不公平的信用条款 诚实租借法 Truth?in? Lending?Act 旨在消除受信机构的信息不对称，维护金融机构公平竞争 信用卡发行法 Credit Card?Issuance Act 信用卡发卡机构不得向没有提出书面申请的人发卡,不包括到期更新卡情况 公平信用和贷卡公开法 Fair?Credit?and? Charge ?Card? Disclosure? Act 规范对信用卡或赊购卡的公司的行为,要求他们在发给潜客户的申请书和有机的广告传单上必须注明信用卡的信用条款 电子资金转账法 Electronic?Fund Transfer Act 规范金融机构电子转账活动,规定了参与活动的金融机构的权利、义务和其他责任 储蓄机构解除管制和货币控制法 Depository? Institutions? Deregulation?and Monetary Control Act —— 甘恩—圣哲曼储蓄机构法 Garn-St?German Depository Institution Act 对非银行金融机构开放了许多种类的金融业务，扩展了储蓄来源，取消了对储贷会的放贷利息上限 银行平等竞争法 Competitive ?Equality?Banking? Act 特许商业银行合法从事承销有价证券业务 房屋抵押公开法 Home　Mortgage　Disclosure Act 规定存款机构必须对所服务的社区详细地说明有关抵押贷款的具体手续和要求 房屋贷款人保护法 Home Equity Loan Consumer?Protection?Act 规定在申请人个人住房贷款的初期，金融机构必须对消费者揭示更广泛的信息 金融机构改革—恢复—执行法 Financial?Institutions Reform，Recovery and?Enforcement?Act —— 社区再投资法 Community? Reinvestment Act —— 信用修复机构法 Credit Repair Organization Act 规范信用修复机构的业务操作 格雷姆—里奇—比利雷法 Gramm—Leach—Bliley Act 扩大了信息共享的范围 二、欧洲国家信用管理的相关法律 和法规