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金融律师实务二 人们最熟悉的投融资方式，或者说提到融资，最先想到的可能还是银行贷款，所以，第一部分还是从银行贷款业务谈起。银行业务的不断创新为广大客户提供了丰富的选择，但是在众多的金融产品面前，缺乏金融和法律相关知识的客户很容易迷失在这些复杂的金融创新中，从而影响他的投资理财活动，作为金融律师，不仅要掌握法律相关知识，还要具备一定银行业务知识，就可以充分运用自己的专业特长开辟丰富的业务领域。 目录 一、商业银行主要业务范围 二、银行贷款业务流程 三、律师在银行贷款业务中的操作指引 四、相关法律法规 第一部分 商业银行主要业务范围 首先，我们必须要先了解一下银行的主要业务范围，从而才能更全面了解投融资的面貌。可以让律师针对不同的客户定制不同的融资方案。先要了解银行可以为我们提供什么样的服务产品，才能定位我们能为客户提供怎样的服务。 随着经济的不断进步，目前世界各国的主要商业银行都在向全能化、综合性方向发展，成为“金融百货公司”型金融机构，业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖，甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信息服务等。概括起来可以分成：负债业务、资产业务和中间业务。 商业银行的负债业务是商业银行筹措资金、组织资金来源的业务，是商业银行经营资产业务和其他业务的基础。商业银行的负债业务大体上可以分为自有资本、存款业务、借款业务三大项，此外还有中间业务负债。 自有资本——相对比重较低、绝对数额较大 存款——被动型负债业务 借款——短期借款：同业拆借、向中央银行借款、票据贴现、回购协议等；长期借款：发行金融债券 中间业务负债——如结算保证金、联行汇差占用等 商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所积聚的资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。依据国际通行的银行资产负债表，我们把银行资产划分为现金、贷款、证券投资(政府债券)和固定资产（自用）四大类。 商业银行的其他业务包括中间业务、表外业务和投资银行业务。 对于这些业务，我们只需要概括了解，另外，在网上流传很多银行业务的详细介绍，我收集了中国银行业务介绍大全，这里把目录列示，以期可以给大家一个整体性的概念，对于其中的具体内容大家有兴趣可以根据目录项目依次检索，在这里就不赘述。 第一部分 零售业务 1.1 储蓄业务 1.1.1 普通活期储蓄（本外币） 1.1.2 定期储蓄（本外币） 1.1.3 活期一本通 1.1.4 定期一本通 1.1.5 电话银行 1.1.6 个人支票 1.1.7 通信存款 1.1.8 其他业务规定 1.2 中间业务 1.2.1 代收代付业务 1.2.2 代售业务 1.2.3 银保业务 1.2.4 银证业务 1.2.5 “银券通”业务 1.2.6 基金业务 1.2.7 保管箱业务 1.2.8 个人实盘外汇买卖 1.2.9 个人本外币结算业务 1.3 银行卡 1.3.1 长城电子借记卡 1.3.2 生肖卡（限北京分行） 1.3.3 长城人民币信用卡 1.3.4 银联标识长城人民币信用卡 1.3.5 中银消费信贷记录卡 1.3.6 庄胜崇光中银信贷消费卡 1.3.7 万事顺国际电子借记卡业务 1.3.8 长城国际卡业务 1.3.9 代理卡业务 1.4 零售贷款 1.4.1 基本业务定义 1.4.2 个人住房贷款 1.4.3 个人住房公积金贷款 1.4.4 个人二手住房贷款业务 1.4.5 个人住房担保贷款贴息业务 1.4.6 法人购房贷款 1.4.7 个人商业用房贷款 1.4.8 汽车消费贷款 1.4.9 商业性助学贷款业务 1.4.10 出国留学外汇贷款业务 1.4.11 个人投资经营贷款业务 1.4.12 柯达 “创业宝”业务 1.4.13 小额信用贷款 1.4.14 大额耐用消费品 1.4.15 度假旅游消费贷款 1.4.16 家居装修贷款 1.4.17 个人存单质押贷款 1.4.18 凭证式国债质押贷款 1.4.19 个人记帐式国债质押贷款 1.4.20 个人委托贷款业务 第二章 第二部分 公司业务 2.1 对公存款 2.1.1 帐户管理 2.1.2 预留印鉴管理 2.1.3 单位定期存款业务介绍和办理手续 2.1.4 单位通知存款的业务介绍和办理手续 2.1.5 单位协定存款业务介绍和办理手续 2.1.6 存款计息管理 2.2 公司贷款 2.2.1 贷款的基本性质 2.2.2 贷款的种类 2.2.3 授信 2.2.4 贷款担保 2.2.5 贷款审批程序 2.2.6 贷后管理 2.3 保理 2.3.1 国际保理 2.3.2 国内保理 2.4