[互联网]电子银行业务体会与思考.ppt

引言 电子银行业务及其发展历程 电子银行与传统银行的区别与联系 国外电子银行业务发展的新特点 我国电子银行业务拓展创新需要重点解决的问题 电子银行业务拓展创新实践 电子银行的发展使用户可以不受时间、空间的限制，只要用一台电脑，一根电话线，就可以享受全天候的金融服务。 电子银行深刻影响了商业银行所有的经营活动，是金融业在金融产品、金融组织、金融科技、金融市场等各方面创新的结合，其发展本身就是一部充满拓展创新的历史 。 认识电子银行业务 电子银行业务的发展阶段 电子银行业务的发展现状 电子银行业务的定义 根据银监会《电子银行业务管理办法》的规定：电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 电子银行业务的分类 网上银行业务 电话银行业务 手机银行业务 其他 电子银行业务的服务内容 电子银行可以为客户提供24小时的全天候服务，被称为是“AAA级”服务 银行传统业务 银行创新业务 电子商务，包括B2C和B2B商务模式 现金管理服务 第一阶段：孕育阶段 第二阶段：自助银行阶段 第三阶段：家庭银行阶段 第四阶段：网上银行阶段 网上银行最初作为纯虚拟银行形式存在 1995年10月，安全第一网络银行（SFNB）成立 1999年，美国第一银行（BankOne）推出完全独立的纯虚拟银行W项目 1998年，美国安全第一银行被加拿大皇家银行收购 2001年6月，Bank One宣布将W的资源和知识库集成到其内部互联网方案中，纯虚拟银行的尝试遭遇失败 纯虚拟银行失败的原因： 由于缺乏网点支撑，纯虚拟银行并未得到大的发展 客户不会相信一家没有令人放心的传统设施的银行 客户希望可以很方便地选择使用传统和电子银行两种渠道 实体银行开展网上银行服务的方式渐成主流 据统计，美国提供网上银行服务的银行为1275家，其中纯虚拟银行仅30余家 国外电子银行业务发展现状 发展速度快 国外电子银行业务发展现状 网上银行成为最主要的电子银行服务手段 国外电子银行业务发展现状 电子银行日渐普及 Remote transactor：75%以上交易通过电子银行完成 2001年，此类客户覆盖美国1/3客户 2006年，此类客户达40% 预测2010年前，此类客户会占银行客户的50％以上 客户需要渠道选择权 整个零售客户中仍然有近一半客户偏好传统银行网点 执行开户等复杂交易时对传统银行网点的偏好更加明显，达到63% 接受调查者中有93％曾在此前30天内去过分支网点 国内电子银行业务发展现状 网上银行用户数量和交易额井喷式增长 国内电子银行业务发展现状 客户日益接受网上银行服务 农业银行电子银行业务发展现状 网上银行业务 截至2008年6月底，网上银行注册客户数比2007年底增长了62%；交易笔数同比增长75%；交易金额同比增长65% 根据同业测算口径，日均处理业务量已经可以替代5000个营业网点 电话银行业务 2008年上半年，电话银行签约客户达713万户；呼入量2.07亿通，交易笔数2.5亿笔 电子银行相比于传统银行的优势 电子银行与传统银行的互补关系 大大降低商业银行的运营成本，实现规模经济 提供一站式综合金融服务，提高服务水平 可实现低成本主动扩张，开拓新的市场 促进流程变革和经营模式转型 分流业务，减轻柜面压力 提高网点综合利润率 实现网点由单一的交易型向综合性的营销型、交易型、服务型转变 传统银行是电子银行的基础 电子银行依赖于传统业务的发展，是传统业务在电子化网络的延伸 电子银行运营必须依托传统银行所积累的经营理念、客户关系、服务经验、数据信息 电子银行为传统银行拓宽发展空间 使传统银行业务获得了新的展示舞台和传播方式 使传统的银行营销方式发生改变 对传统银行产品进行快速嫁接 提供给客户一致性服务体验 法国新东方汇理银行电子银行开展情况 从新东方汇理银行看国外电子银行业务发展的新特点 1996年7月,开始开展电子银行业务 电子银行业务涵盖了现金管理、国际贸易、代理业务、租赁服务、外汇交易、商品交易服务、利率衍生产品和投资银行等几乎全部银行业务 据统计，该行99%的银行业务通过电子银行来提供，非常具有典型性 外汇理财 Calyon Forex FXall 坚实的科技基础，强劲的网络化意识——从传统观念到网络意识，电子银行改变着人们的思想观念和思维方式 科技人才智能型、批量化——从数量到质量，电子银行改变着科技队伍的人才结构和知识结构 银行机构网络化、管理扁平化——从实有机构到虚拟机构，电子银行改变着银行的物理存在形态 银行业务多元化，服务功能综合化、全能化——从分业经营到混业经营，电子银行改