XX银行个人金融业务反洗钱工作指引.docVIP

中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引 第一章 总 则 第一条 为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。 第二条 本指引适用于中国银行境内机构个人金融业务，主要包括：个人存款业务、借记卡业务、旅行支票业务、个人外汇汇款业务、个人光票托收业务及消费贷款业务等。 第三条 总行个人金融部在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖个人金融业务产品线反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。 辖内各行个人金融部应设立专门的反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督。 第二章 个人存款业务 第四条 开户管理 （一）为个人客户开立账户或与个人客户首次建立其他金融关系时，应严格按照个人存款账户实名制和结算账户管理办法等规定办理，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。 （二）要求客户提供和使用符合法律、行政法规及规章规定的有效身份证明文件和有关开户资料，严禁为客户立匿名账户假名账户非居民个人卡频繁存入大量外币现金 第八条 依法合规开展代理旅行支票业务，严格执行国家外汇管理局和《中国银行境内机构代理旅行支票业务管理办法》等有关规定。 第九条 在办理代售外币旅行支票业务时，严格按照《结汇、售汇及付汇管理规定》和《关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知》等相关规定审核，对符合规定的，给予办理购买手续使用外币现钞账户内资金或外币现钞一次性购买外币旅行支票，金额超过等值1万美元（不含1万美元）以上的，银行应逐笔登记，并按照反洗钱规定办理大额外汇资金交易报告手续。 第十二条 严格按照国家外汇管理的法律法规和中国银行有关规章制度依法合规地经营个人外汇汇款业务。 第十三条 办理个人外汇汇款业务应执行权限复核和授权制度，遇有非常规或超出权限范围的情况，应及时向上一级主管部门报告。 第十四条 汇出汇款 （一）确认汇款人的身份。境内居民个人在办理汇出汇款时，需持户籍证明或有效的身份证明文件办理；非居民个人在办理汇出汇款时，需持本人有效护照。 （二）审核汇出汇款交易的合规性。根据我国的外汇管理规定，无论以因私购汇、个人外汇账户还是外币现钞办理汇出国外汇款，都必须提供表明交易真实性的材料，由银行或外汇管理局审核其真实性。 （三）在办理居民个人汇出汇款业务时，除须将其姓名、身份证号码及购汇金额登记外，还须将原始凭证复印，留存五年备查。 （四）要求客户详细填写汇出汇款申请书，汇出汇款申请书应写明合理的银行免责条款。柜台人员必须审核申请表格中收款人的姓名、账号、地址以及必要的汇款用途等重要信息是否清楚与完整。 （五）汇往受制裁国家和地区的款项，必须要求客户写明汇款用途，并 严格审查汇款用途，核对交易对方是否在联合国、OFAC等制裁名单上，妥善选择汇款路径，保障业务依法合规及客户资金的安全。 第十五条 汇入汇款 （一）汇入汇款的解付应坚持“谁款谁收”的原则，必须核对、记录收款人的有效身份证明。如系他人代领，除核实、记录收款人身份证明外，还必须核实代领人身份证明。 （二）电汇、信汇的解付，应根据付款指示中收款人名称及账号办理。必须审核收款人的名称、地址、或开户银行账号是否清楚；若收款人在本行开户，还须核对其账号与户名是否准确。汇票的解付，必须认真审核汇票上各要素是否齐全、准确，收款人与抬头人是否一致。 第十六条 境内外汇划转 （一）境内外汇划转只限于办理居民与本人和其直系亲属境内之间的外币账户资金划转业务；非居民只能办理与本人之间的外币账户资金划转业务。 （二）办理居民和非居民本人境内外汇账户划转业务时，汇出行应要求申请人出示其本人有效身份证件；代办的，必须同时出示代办人有效身份证件。 （三）办理境内居民个人与其直系亲属境内之间外币账户资金划转时，应要求出示户口簿或提交公证部门出具的直系亲属公证文书，以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。 （四）办理境内外汇划转业务，只能在同一性质的账户之间进行，即钞户对钞户、汇户对汇户，不得办理不同性质外汇账户之间的资金划汇。汇出行必须在划转报文中明确注明是“现钞户划转”或“现汇户划转”。 上述汇款业务，均应留存发出和收到的付款/划转的交易记录，作好交易凭证保管，至少留存5年备查。 第六章 个人光票托收 第十七条 个人光票托收 （一）要求客户填写光票托收申请书，必须审