家庭理财规划建议方案.doc

理财规划建议书 致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧 一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员 年龄 职业 收入状况 张先生 40 企业高管 较高，稳定 张先生妻子 40 通讯人员 中高，稳定 儿子 8 学生 无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】 资产 负债 金融资产 个人贷款 活期存款 350000 住房贷款 500000 定期存款 500000 汽车贷款 0 债券 100000 其他贷款 0 实物资产 信用卡 房产 1800000 消费额 0 总资产 2750000 总负债 500000 净资产 2250000 家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】 收入 支出 项目 金额 项目 金额 工资薪金收入 张先生 13000 基本生活开销 5000 张先生妻子 7000 子女教育费 3000 季度、年终奖 15000 其他开销 7000 收入合计 35000 支出合计 15000 结余 20000 家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】 收入 支出 项目 金额 项目 金额 工资薪金收入 张先生 156000 基本生活开销 60000 张先生妻子 84000 子女教育费 36000 季度、年终奖 180000 其他开销 84000 收入合计 420000 支出合计 180000 结余 240000 家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=2250000/2750000=0.82 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 流动性比率=流动性资产/每月支出=350000/15000=23.33 一般来说，流动资产可以满足3个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，仍需要大量资金投入，但家庭收入稳定，即使万一失去收入情况下仍能维持23-24个月的正常生活水平。 结余比例=结余/税后收入=240000/420000=0.57 从结余比例可以看出，您的家庭在满足当年支出以外，还可将57%的收入用于增加储蓄或者投资。 投资与净资产比例=投资资产/净资产=600000/2250000=26.67% 投资性资产包括所有可产生利息、租金、资本利得等理财收入的金融性资产与房地产，合适比例应该为50%以上，而此数据明显偏低，反映出您的资产中用于增加财富的部分太少，这将使得家庭财富增长过慢。并且家庭收入主要来自工薪收入及季度年终奖，无法达到财务自由。 通过分析，我们认为，您的家庭财务情况稳健有余，回报不足：家庭财富的增长大部分来自于工资收入及季度年终奖，投资性资产占有比例过低，月结余、年结余有大量资金仅是作为回报率低的活期储蓄，良好的信用额度没有充分利用等。因此，运用好月度和年度的结余、适当的