王先生家庭理财规划资料.doc

经济系2011届毕业设计 题目：王先生家庭理财规划方案 作者姓名 专 业 金融保险 班 级 2008级2班 学 号 指导教师 年 月 日 毕业设计大纲 选题背景及意义： 随着经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现2007年国的金融投资理财获得了快速发展。金融投资理财产品债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄、房地产是以家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以家庭自由化为目标的家庭理财安排。随着经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加With the rapid development of our economy and the rapid increase of household wealth, how to realize the life of existing wealth, optimizing the greatest value quality of life? Under the background of the financial crisis, how to use the existing wealth to respond? This paper focus on Mr. Wangs family assets and liabilities and family balance, combined with Mr. Wangs financial goals, devised for Mr. Wang, the house purchase planning, cash planning initial planning, insurance planning, investment plan, a set of financial planning scheme and the financial planning scheme in the risk assessment. key words: Family financial planning； Insurance； Investment 王先生家庭理财规划方案 经济系 金融保险专业 学号 20086052017 姓名 戎迎迎 改革开放以来，我国的经济高速发展，人们的生活水平不断提高，其收入在不断的增长。而且人近中年，要实现的目标不断增多，经济压力将逐步增大，未来的一段时间内家庭在不断增加财富的同时，更重要的是要考虑财富的规划和使用。即如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量。以实现子女教育和退休养老等人生目标。设计一份合理的理财规划书，使我们更有计划，更有信心地实现自己的人生梦想。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。随着我国经济社会事业的不断发展，大众财富的形式日益多样化，从房产、汽车，到银行存款、保险、股票、基金等多种多样，能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。 一、家庭基本情况 王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月均收入5000元，年底奖金20000元。他爱人在某公司当会计，月收入2500元；女儿今年11岁，是一名小学五年级的学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是保定市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金市值15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来身边照顾。今年公司计划在东二环附近集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。王先生每当想到面临女儿升学、父母养老、买房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 表1 家庭成员资料 家庭成员 父亲 母亲 子女 姓名 王先生 王太太 王某某 性别 男 女 女 年龄 37岁 35岁 11岁 职位 公司中层 公司会计 小学五年级学生 工作稳定程度 中 中 -- 健康状况 良好 良好 良好 拟退休年龄 60岁 55-60岁 -- 拟完成教育 -- -- 大学 二、财务状况及诊断 （一）家庭资金运用和投资情况 王先生的家庭资产和负债都比较简单。资产中