商业银行小企业授信尽职指引.ppt.pptVIP

（二）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息  1.有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为； 2.持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构； 3.被公众媒体披露的其他不端行为； 4.社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良； 5.客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。 * （三）客户在银行账户变化的信号 1.客户在银行的存款不断减少或出现异常变化； 2.对授信的长期占用； 3.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求； 4.短期授信和长期授信错配； 5.经常接到供货商查询核实存款情况的电话； 6.突然出现大额资金向新交易商转移。 * （四）客户管理层或关键技术人员变化的信号 1.关键管理人员或技术人员行为异常； 2.财务计划和报告质量下降； 3.主要业务频繁变化； 4.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策； 5.核心盈利业务削弱和偏离； * （四）客户管理层或关键技术人员变化的信号 6.以往的合作伙伴不再与其合作； 7.不遵守授信承诺； 8.管理层能力不足或构成缺乏代表性； 9.缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。 * （五）业务运营环境变化的信号 1.存货异常变化； 2.工厂维护或设备管理落后； 3.主要业务发生变动； 4.缺乏操作控制、程序、质量控制等； 5.主要产品线上的供货商或客户流失； 6.水电费或其他公用事业