个人理财实务(安微）.pptVIP

个人理财实务 课程内容 课程大纲 第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程 第四部分 案例分析 投资理财基础知识 货币的时间价值 投资理财的重要意义 投资理财基础知识 很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活计划过。 要把握自己未来的生活，你必须有一个好的个人理财计划 你不理财,财不理你! 用好投资理财工具 债券 股票 基金 期货 房地产 黄金 外汇 保险 古玩 …… 风险管理与保险 风险无时无处不在 社会保障体系的构成 保险是转嫁风险的最佳选择 税务筹划 培养充足的税务知识 掌握政策、科学筹划 员工福利与退休计划 规划人生远景 专业能力 现金规划 消费与支出规划 消费与支出规划 房屋月供与税前月收入25%-30% 所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38% 与商业银行签定《个人购房贷款合同》，按借款额万分之零点五贴花 个人出售房屋，签定产权转移书据，按所载金额万分之五贴花 租赁合同按照租赁金额的千分之一缴纳，不足一元按照一元交纳 领取产权证书，每件贴花5元 契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。个人购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格相同，免征契税；如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴纳契税。 教育规划 退休养老规划 风险管理与保险规划 投资规划 课程大纲 第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程 第四部分 案例分析 一、打造最大财务自由的原则 帮助和指导客户构建全面的、科学的、动态的理财规划，使其获取个人（家庭）的最大财务自由。 使客户利益最大化、风险最小化是客户经理为其进行金融理财的目标。 客户通过投资理财实现： 抓住今天的快乐 规避明天的风险 追逐未来生活得更加快乐 二、匹配的原则 匹配，是理财规划的灵魂。 针对客户实际情况，进行个性化分析、规划和服务。 建立三个匹配体系 构建与个人和家庭资产、收入及其稳定程度相匹配，与支出预期、投资创业预期相匹配的日常生活消费体系； 构建与个人和家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业特点、市场状况相匹配的避险体系； 构建与个人和家庭生存阶段、兴趣爱好、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。 三、分类规划的原则 通过三个部分进行资产分流： 日常支出 避险投资 获利投资 课程大纲 第一部分 理财基础知识回顾 第二部分 投资理财规划的原则 第三部分 投资理财规划的流程 第四部分 案例分析 个人理财规划流程 　第一步　客户关系的建立和确定 　第二步　搜集资料、判断客户理财目标和期望 　第三步　客户财务状况的分析评价 　第四步 提出理财方案 　第五步 执行理财计划 第六步 监控理财计划 第一步　客户关系的建立和确定 客户关系的建立和确定的重要性：是个人财务规划科学流程的第一步。只有通过这个步骤，财务规划师才能全面了解客户的财务状况，进而为之提供切实可行的专业建议。 客户关系建立和确定的方法 一、与客户面谈 二、有效沟通 三、细分目标市场 四、判断客户的风险承受能力 绝大多数的投资者属于风险厌恶者 若用10分表示风险程度，1代表不愿意，10代表很愿意，有机构调查数据显示： 1-3分，45% 4-7分，44% 8-10分，11% 　　个人风险态度和风险承受能力的评估 　评估目的：帮助客户理解如何把握自己的风险承受水平——让客户自己得出结论 　常见的评估工具： 客户投资偏好分类表 客户风险承受能力调查问卷 客户投资偏好分类表 第二步　搜集资料、判断客户理财目标和期望 没有准确的财务数据，客户经理就无法了解客户的财务状况，也无法与客户确定合理的财务目标，所以在为客户提供财务规划之前必须收集到足够的相关信息和文件资料。 操作要点 一、搜集信息和资料 １、需要收集的信息内容 （1）客户的个人信息 （2）宏观经济信息 ２、搜集信息的方法客户个人信息：沟通交流、面谈、调查表等 宏观经济信息：政府部门、金融机构、新闻媒体等 二、数据调查表的设计和填写 1、设计数据调查表： 条理清晰、简洁易懂、只搜集必须的信息 例：家庭收支情况表 2、数据调查表的内容和填写 （1）客户联系方式 （2）个人信息 （3）收入与支出 （4）资产与负债 （5）收入节余计划 （6）房产资料（自有/租赁） （7）社会保障 （8）养老基金计划 （9）风险管理信息（现有保障） （10）遗