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金融支持新农村建设亟待破解四大难题——对银行业支持湖州省级新农村实验示范区的调查与思考 金融支持新农村建设亟待破解四大难题 对银行业支持湖州省级新农村实验示范区的调查与思考 湖州地处浙江省北部,长三角杭湖宁发展带中间.为浙江省首个与 重点高校f浙江大学1合作共建省级社会主义新农村实验示范区的地级 市.今年以来,在监管部门的引领下.各级银行业抓住市校合作共建新农 村实验示范区,全面启动1381工程建设这一契机.积极探索有效载体 和途径,取得了积极的成效.但是.在调查中发现.当前还存在一些制约 因素.影响了支持效应的体现. 取得的初步成效 f一)支农总量快速增长.截至2006年9月末,湖州银行业金融机构 农业贷款余额54,97亿元.比年初增加l1.87亿元,增幅达27.54%,高出 全部贷款平均增幅6.49个百分点:作为支农主力军的农村合作金融机 构贷款余额126.62亿元,比年初增加24.40亿元,增幅达23.87%,高出 全部银行业金融机构贷款平均增幅2.82个百分点 f二)支农产品日益丰富.今年以来,准土地权权利抵押贷款,农家 乐创业贷款,林权抵押贷款,失地农民创业贷款,新家园农户住房 贷款等新业务相继开办和完善.如安吉县,德清县农信联社今年新推出 的林权抵押贷款,至9月末已发放24笔,累计金额2050万元.解决了 部分林业企业和经营户贷款难问题,并带动了其他林业产业的发展. f三1支农环境逐渐形成.监管部门通过制定监管指导意见,举办新 农村建设与金融服务论坛,开展邮政储蓄存单小额质押贷款等措施,正 确引导金融资源向新农村建设领域进行有效配置:浙江省农信联社出台 《关于支持湖州市建设省级新农村实验示范区的若干意见》,加大合作金 融支农力度:中国农业银行总行将湖州分行列为新农村建设全国两大试 点行之一,在审批权限,信贷计划等5个方面予以政策倾斜. 影响支农效应的四大因素 f一)缺乏完善的政策金融支持体系.随着新农村建设的全面实施,农 村基础设施建设,农民消费结构升级,农业产业化发展,小企业发展等对 银行业提出了新的需求.但由于农业是弱质产业,农村是落后社区,农民 是弱势群体的状况难以在短期内发生根本性的转变.因此与新农村建设 相配套的金融服务必须以政策金融为基础.目前.农业发展银行作为服 务于三农的唯一政策性银行.其业务经营范围仅限于为粮棉油收购, 加工企业提供信贷支持.至9月末该行在湖州仅对5家涉农企业发放商 业性贷款1-3亿元.而对农业基础设施建设的信贷供给则处于真空状 态:农业政策性保险仅在德清县开始试点,其他4个县,区尚未开展农业 政策性保险,农业贷款的风险得不到保障.影响了银行信贷投入的积极 性. f二1缺乏有效的商业金融跟进机制.随着商业银行股份制改造的相 继完成.商业金融在信贷资金运用上更加重视经营效益,强调责任追究, 这一信贷政策和管理体制与农业高风险和低效益的现实特征形成摩擦. 包括农业银行在内的商业金融竞相选择从农村市场退出.导致县域有限 的信贷资金向大企业,大项目,优质客户集中和倾斜,商业性金融未能在 新农村建设中发挥应有的作用据对湖州市南浔区的调查显示.至2006 浙江金融ZHEJIANGFINANCE/2007.09/22 口陈睿鲍务英 年9月末,6家商业银行存贷比为63.62%,贷款市场份额为47,03%.低 于湖州市6家商业银行平均存贷比18.95个百分点,贷款平均市场份额 28.47个百分点;而已发放的贷款中.抵质押贷款占比高达68,52%.与目 前农村地区有效抵押物缺乏这一现状不相适应 (三)缺乏充分竞争的农村金融市场.在农村地区.随着国有商业银行 的陆续退出,农村信贷市场基本上由合作金融一家垄断.缺乏竞争主体 和竞争机制.由于农村金融市场竞争不充分.引发两大问题.一是资金需 求难以有效满足.由于农村合作金融机构主要以短期流动资金贷款为 主,尽管农业综合开发,旧村改造等农村基础设施资金需求较旺.但这些 资金需求大多是中长期的,这就导致信贷供求期限矛盾突出.出现当前 农业综合开发,旧村改造等农村基础设施建设资金来源以民间筹资为 主,农村合作金融机构涉及很少的状况.二是贷款利率整体偏高.农村经 济主体贷款利率普遍高于城镇,贷款成本增加,这与中央多予,少取,放 活的扶持三农政策不匹配 f四1缺乏激励导向的风险分担机制一是公共财政对商业金融支持 新农村建设的激励导向作用不足.目前.除了对商业金融发放小企业贷 款进行一定的风险补偿外.公共财政对支持三农的商业金融基本上没 有相应的奖励,补贴,税收优惠等政策.激励和引导作用不够二是信用 担保体系未能充分发挥作用.目前.担保公司普遍存在运作不规范,担保 实力不足等问题.特别是一些民办商业性担保公司忽视主营业务.从事 资金拆借等业务,减弱了银行与其合作的意愿.