全方位理财规划报告书房产.docVIP

曹先生理财规划 报告书 理 财 师：完成时间：2011-11 富滇银行目 录 一、声明 2 二、理财规划报告书摘要 2 三、基本状况介绍：一般或特殊需求，对象范围与限制 4 四、宏观经济与基本假设的依据 4 五、家庭财务分析 5 （一）2011年家庭资产负债表 5 （二）2011年家庭收支储蓄表 6 （三）2011年税后收入与家庭现金流量表分析 7 （四）家庭财务比率分析 8 六、客户的理财目标与风险属性界定 8 （一）客户的理财目标 8 （二）客户的风险属性 9 七、理财规划方案的主要内容 11 （一）理财目标合理化设定 11 （二）准备家庭紧急预备金 11 （三）女儿教育金计划 11 （四）换置住房计划 12 （五）赡养父母规划 13 （六）创业基金规划 13 （七）购车规划 14 （八）保险规划 14 （九）养老规划 15 （十）旅游规划 17 （十一）生涯仿真表 17 八、金融产品配置计划 20 （一）保险产品配置计划 20 （二）投资产品配置计划 20 九、就所建议的投资产品，告知客户可能的风险 21 十、定期检讨的安排 22 一、声明 尊敬的 曹先生 客户：：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、保密条款：1) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：：：：：2011年市价计算，总资产150万元，无负债，财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中26%为国债及存款等收益性资产，20%为股票基金成长性资产，权益性资产54%，流动性资产占2%, 仅可支应2.4个月的紧急预备金需求，2011年的投资报酬率1.96%，仅为存款利息收益属偏低。 4、收入支出状况：家庭税后年收入达14万元，年支出8万元，净储蓄率42%，算是一个中等储蓄率的家庭，理财规划弹性略低。其中曹先生收入贡献率84%，高于曹夫人。自由储蓄额6万元，无一次性收入，因此下年度自由储蓄额预估为6万元。 5、理财目标：17年后夫妻俩退休的月生活费现值6,000元，退休后开始国内外旅游计划年预算3万元，预计持续25年。 6、生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率7.98%，符合客户可接受风险下的合理报酬率8.38%，可达成理财目标。 7、保险产品配置计划 依据遗属需要法，客户增加投保寿险，保额32万元，依照客户年龄和离退休年限，选择缴费20年期定期寿险，因购房的原因，夫妻双方各增加35万元的定期寿险。曹先生与配偶各增加健康险，保额10万元，曹先生加保意外险，保额140万元。 8、投资产品配置计划 依照分离定理，考虑优化与风险属性合理的资产配置，客户属于温和型投资人，建议选择股票42%、债券51%、货币7%的投资组合，预期投资报酬率8.38%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足部分尽量在未来一年内补齐。原有货币和股票部份比重过高，长期投资报酬率不易达到8.38%?因此要变现部分股票型基金，买入债券。 9、根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2012年12月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 三、基本状况介绍： 1、理财规划的目的： 2、客户基本状况 曹先生现年38岁，已婚，目前在昆明市某公司担任中层技术干部，家庭成员如下：38 本人 中层技术干部，税前月收入8,000元，年终奖5万元。15年工龄。 五险一金，无商业保险 60岁退休 曹夫人 38 配偶 公司会计，税前月收入2,500元，15年工龄。 五险一金，无商业保险 55岁退休 女儿 15 女儿 初中三年级学生 未投保保险 曹先生父母在农村，无收入；爱人父母是昆明市区退休工人，有退休金收入，能安享晚年。曹先生家现有住房90平米，无贷款，有存款20万元、股票基金15万元。 四、宏观经济与基本假设的依据 1、根据目前的CPI进行假设，通货膨胀率预估为5%。 2、利率水平维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为4.9%，昆明住房公积金个人贷款额的上限为30万元。商业房