商业银行资产与负债业务案例.ppt

案例1 中国建设银行资产负债表2009年9月30日 案例二 中国工商银行公布2009年年报摘要 ·税后利润为人民币1294亿元，较2008年同期增长16.3% ·每股盈利（基本及稀释）为人民币0.39元·平均总资产回报率1.2%，加权平均权益回报率20.15%·总资产为人民币117,850.53亿元，比2008年末上升20.8%·资本充足率为12.36%；核心资本充足率为9.9%·不良贷款率为 1.54%，较2008年末下降0.75个百分点·拨备覆盖率为164.41%，较2008年末上升34.26个百分点 案例三 交通银行2009年年报摘要 截止去年底，交行总资产达33091.37亿元，增长23.56%；净资产为1638.48亿元，增长12.87%。客户存款余额达23720.55亿元，新增存款5062.40亿元，增幅27.13%，其中活期存款占比49.7%，较年初提高1.33个百分点。客户贷款余额达18393.14亿元，新增贷款5107.24亿元，增幅38.44%；其中公司贷款新增3730.05亿，个人贷款新增1055.8亿元。人民币存贷款市场份额分别提高10和45个基点。 案例4 存款1000万最高可返8万 银行开打揽储大战 经历了2009年的放贷潮,绝大部分银行在2010年纷纷开始大力吸收存款,并给予高额返利。据成都商报报道,如果能帮银行拉到一笔1000万元存款,最高可一次性获得8万元的“介绍费”。专家表示,正因为今年监管层收紧流动性,让银行卷入了这场揽储大战。 　业务压力增大,自然要给“介绍人”更多好处。一位银行客户经理透露,只要介绍人拉来存款,能保证日均账户存款余额达到或者超过800万,按常规来说,银行就可以给介绍人千分之三提成。如果日均账户余额能超过1000万甚至更高,客户经理则可以向银行申请给予介绍人一次性5％及以上的返点。 　　“像这样的做法,在银行业算是惯例了。”他表示,大型国有商业银行还算“温柔”,客户群体较小的一些银行为了发展客户,“他们不仅返点多,有些每个月都返,而且他们对资金量的考核也轻松一点。” 案例五 三大行年报公布 银行今年或将融资1850亿 截至3月29日,已有7家上市银行公布2009年业绩,平均净利润增速超过15%,大大超出市场此前预期。此外,随着银行年报的公布,一直被市场担心的银行再融资问题也进一步明朗化。按照目前中行和工行的融资方案,以及市场对建行融资需求的估计,今年三大行总融资额度为1250亿元。加上交行420亿元和兴业银行180亿元左右的融资,市场或将迎接1850亿元的融资考验。 三大行2009年年报悉数发布完成,年报显示,工行去年净利润达1286.45亿元,建行去年实现净利润1068.36亿元,增长15.32%,同比增长16.3%,中行去年净利润达810.68亿元,同比增长25.96%。良好的业绩背景下,去年天量信贷投放同样造成了银行未来资本约束的担忧,年报同时显示,三大行的资本充足率都有不同程度的下降。 * 商业银行资产与负债业务案例 与此同时，工商银行积极推进负债结构转型，实现了存款业务与理财业务协调互动发展。从存款总量上看，截至年末，工商银行的各项存款余额已达10.7万亿元，同比增长21.4%，成为全球客户存款第一的商业银行。从存款结构上看，成本较低的公司存款及同业存款增长较快，存款活期化趋势明显，有效降低了付息成本。 该行去年底的核心资本充足率为8.15%，较年初下降1.39个百分点；资本充足率为12%，较年初下降1.47个百分点，略高于监管部门对大行11.5%的最新要求。付立春表示，尽管该行今年2月末公布了在A股和H股配股融资总额不超过人民币420亿元的融资方案。 一位城市商业银行业务经理告诉记者,目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五,一年算下来可以达到千分之六。“比如你存100万在我们银行,一年除了利息之外,返点都有6000元。如果金额大,还可以申请更高的返点。” 　 某外资银行的客户经理称,他们银行对客户日均账户保持在300万～500万左右的介绍人,可以提供千分之五左右的返点,“最高能达到千分之八。”该客户经理表示,该银行的存款总量约30多亿,日均能上千万元的客户已算非常大的客户了。“如果某天来一个日均1亿元的生意,肯定申请多高的返点就能批多少。” 　　除此之外,银行还会给达到了一定存款金额的储户定期或不定期送米、送油、送购物卡等,以留住这些客户的大额存款。 拉存款利润远胜炒股 　　“这样算下来还是很来钱的。”某中资银行一名客户经理说,介绍人给银行客户经理介绍大额储蓄客户,只要这名客户可以达到银行要求的日均大额存款最低限,就可以拿到银行的返点,“越