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尊敬的范先生、范太太，你们好！ 我是光大银行五羊支行的理财经理任远，很高兴认识您！不管是否能为您做点什么，我们依然珍惜这份信任！ 进入主题之前，还是有必要先简要介绍一下中国光大银行。因为正是这家优秀公司的存在，才有了一切的源头。 中国光大银行成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业汇金公司为中国光大银行的第一大股东。　　中国光大银行在全国23个省（市、自治区）45个主要经济中心城市设有30个一级分行426个营业网点，在香港设有1家代表处。2004年光大推出的首个外币理财产品“阳光理财A计划”的第一单。实际上，在当年让银行帮忙理财还是一件非常新潮的事情。2004年9月首家获得银监会批准开办人民币理财业务，推出人民币理财产品——“阳光理财B计划”，中国光大银行创新理财产品的脚步并没有停歇！4月末5月初，阳光理财A﹢计划的横空出世再一次证明了该行敏锐的市场判断力和强大的新产品开发能力！…………………………………………………4 家庭基本资料与假设………………………………………………8 风险承受能力及态度评测…………………………………………9 家庭资产负债表与解析………………………………………...…10 家庭现金流量表与解析…………………………………….……..13 精英子女教育规划……………………………………………...…16 精致晚年养老规划………………………………...………………19 精良家庭保障规划………………………………………………...22 精细家庭生涯模拟………….……………………………………..26 精品理财产品规划…………….…………………………………..30 精益求精完善规划………………………………………….……..34 精诚所至执行规划………………………………………………...35 一、理财报告整体说明 该理财规划报告严格按照数字化、精细化、人性化原则设计。以客户实际家庭、经济状况为起点，并根据客户未来预期需求及合理假设为桥梁，完成客户人生理财目标的推演。 报告主要结构分为以下十个部分： 1、家庭基本资料与假设 其中家庭基本资料为家庭成员年龄，收入，支出，当地社保缴存及领取规则。假设方面分为人生假设与经济假设。人生假设包含退休年龄，预期寿命，子女教育周期。经济假设较为复杂，主要包括通货膨胀率，收入增长率，学费成长率，养老金账户投资收益率，房租成长率，及各投资工具预期年化复合收益率（可以简单抽象的理解为平均每年涨多少）。详见“家庭基本资料与假设”与各相关章节。 再次郑重说明，合理假设是完成本报告的必要基石。虽然人生漫漫、世事无常，未来的走向无法事先精确预知，本假设与假设后产生的数据并不代表一定会如期而至。但是积极的描绘蓝图，并不断修正本身就是正确的人生态度。 2、风险承受能力及态度评测 经济学中的风险与日常所描述的风险不同，乃不确定性的意思。有风险意味着有可能走高，也有可能走低。波动性犹如海浪的大小，船的吨位及船长的技术代表着风险承受能力，船长的勇气代表着风险承受态度。风险承受能力与态度与个人素养高低无关，完全是人不同特质的反映。经过该章节的测评，您大概可以确定万丈波涛到潺潺溪水该走哪条道路，即期权、期货、股票、债券等投资工具的持有比例。 3、家庭资产负债表与解析 但凡企业都有资产负债表，个人也应该有这样一个账本。它可以一目了然的告诉我们现在拥有什么，需要承担什么。理清原点是出发到终点的必要环节。 资产如何合理配置，如何平衡安全性、流动性、收益性三者之关系至关重要。过多存款安全性、流动性都高，但是长期收益甚至很难跑赢通货膨胀；过多股票、基金收益也许可观，但是承担过多的风险，导致人生目标无法顺利完成。 该章节将列示原资产负债表，作出财务分析，并提出配置建议。 4、家庭现金流量表与解析 简而言之就是家庭成员的收入，消费，专项储蓄，净储蓄。现金流量表是未来人生现金流推演的基础，及保险规划的依据。 5、精英子女教育规划 子女教育的重要性再次不需赘述，教育的质量取决诸多因素，但不可否认的是教育是一种稀缺的资源。有资源不一定赢，没资源胜算一定不大，或者赢得更加艰难。 子女教育需要花多少钱，应该为教育消费作怎样的储备？本章节将列出三种教育消费方案备选，并选取当中较适合客户的方案作推算。最后设计教育储蓄规划，建立专项教育基金，选择合适的理财产品，并用保险规划将其风险锁定。 6、精致晚年养老规划 作为现代家庭，工作时代背负太多，退休往往才是享受人生之时。退休生活应该是美丽人生的又一起点！退休后我们要花多少钱，社保能够给我们提供什么，没有社保怎么办，社保不够怎么办？ 该章节用数字模拟及推算了解“我们未来不是梦！” 7、精良家庭保障规划 保险是对抗风险的利器，是暴风雨时的保护伞，未