[其他资格考试]银行招聘考试之金融市场、监管、调控、中介机构.docVIP

一、金融服务市场 金融服务业概述 （一）概念 指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务； （二）银行账户管理和资金结算 1、银行账户的开立和使用 ① 银行账户：企事业单位或个人在银行开立的用于办理商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付活动的活期存款账户； ② 四类结算账户：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户； 2、票据 ① 银行票据 概念：由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据； 特点：票随人到、方便灵活、兑现性强的特点，企事业单位，个体经济户和个人向异地支付各种宽限均可； ② 商业汇票：分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，适用于企业单位先发货后付款或双方约定延期付款的商品交易； ③ 银行本票：是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转账或支取现金的票据； ④ 支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件交付确定的金额给收款人或者持票人的票据； 3、银行卡 ① 概念：由商业银行、银行、邮政储蓄三类机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具； ② 类型 【发行对象】单位卡（商务卡）、个人卡； 【币种不同】人民币卡、外币卡； 【信息载体不同】磁条卡、芯片卡（IC）； 【持卡人的资信等级不同】金卡、普通卡； 【持卡人的清偿责任不同】主卡、附属卡； 【是否提供信用透支功能】借记卡（可在网络或POS或ATM转账、提取，不能透支，卡内按活期及利息）、贷记卡（发卡银行给持卡人一定的信用额度，在额度内先消费后还款，享有免息缴款）； 4、资金结算方式 ① 概念：社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为； ② 分类：现金结算、非现金结算（主要资金结算方式，主要有汇兑、委托收款、托收承付、信用证4类）； （三）商业银行中间业务 1、概念：商行不运用或少运用自己的资金，不直接增加表内资产负债，利用自身优势，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务； 2、分类 ① 结算性中间业务：由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付、资金划拨有关的收费服务（汇款、托收、信用证业务、银行卡业务、资金清算业务）； ② 待办性中间业务：商行接受客户委托，利用自身经营管理方面的优势，向客户提供各种代办服务的业务（债券发行、代收税金、代收电费、水费、电话费、代发工资等）； ③ 担保行中间业务：商行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险业务（各种担保、进口开证、备用信用证、承兑等）； ④ 融资性中间业务：商行向客户提供传统信贷以外的其他融资服务引起的有关业务（租赁、信托投资、出口押汇等）； ⑤ 交易类中间业务：商行利用各种金融工具进行的资金交易的业务（各种金融衍生业务，外汇远期买卖、外汇期货、外汇期权、外汇掉期等）； ⑥ 投资银行类中间业务：资信调查、信用等级评估、工程预决算、资产评估、投资基金托管业务、财务顾问、融资和理财顾问、企业并购和投资咨询、项目融资、协助企业上市、债券承销、资产证券化等； ⑦ 其他中间业务：保管箱出租、计算机服务等； 3、特点 ① 自由度较大：只要交易双方认可，就可达成协议； ② 透明度差：中间业务大多数不能反映在负债表上，许多不能在财务表上得到真实反映； ③ 高杠杆作用：金融衍生业务中金融期货、外汇按金交易等业务特征； 4、作用 ① 不直接构成商行的表内资产或负债，风险较小，为商行的风险管理提供了工具和手段； ② 为商行提供了低成本的稳定收入来源； （四）网上银行中间业务 1、概念：银行借助个人计算机或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供多种金融服务； 2、特点 ① 大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力； ② 无时空限制，有利于扩大客户群体； ③ 有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务； 3、业务分类 ① 信息服务：宣传银行给客户提供的产品和服务； ② 客户交流服务：电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料的定期更新； ③ 交易服务：网上业务主体，包括个人业务和公司业务两类； 4、监管 ① 网上银行的市场准入； ② 网上银行的业务范围； ③ 对网上银行的日常检查； ④ 银行客户权益保护、法律界定和国际协调； 我国金融服务市场发展存在的问题 （一）金融基础设施不够完善，监管能力和水平有待提高； （二）金融服务业务发展的总体水平较低、增速缓慢，内部行业结构和区域发展结构不协调； （三）国内金融机构的业务创新能力不强； （四）国内金融机构开展跨国业务的能力低下； 促进我国金融服务业务发展的若干建议 （一）培养金融业的服务理念和意识，使其真正成为