金融学第十二章_金融管理机构教材教学课件.pptVIP

*中国人民银行的主要职责-2 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 * *中国人民银行的主要职责-3 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。　 （十四）承办国务院交办的其他事项。 * 第二节 金融监管机构 2013年7月8日8时9分魏宁 金融监管的概念 金融监管：是金融监督与管理的简称，是一国或地区的金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 金融监管：由金融监管当局制定并执行的、直接干预金融市场配置机制，或间接改变金融企业和金融产品消费者供需决策的一般规则或特殊行为。 金融监管主体：金融监管当局；金融监管客体：金融市场活动和金融行业；金融监管的依据：有关金融的法律、法规、条例和政策。 * 金融监管机构和监管目标 金融监管形式：1直接干预金融市场配置机制的金融监管制度，如利率管制；2通过影响金融产品消费者决策而影响金融市场均衡的金融监管制度；3通过干扰金融企业决策从而影响金融市场均衡。 金融监管机构：根据法律规定对一国的金融体系进行监管的机构。“一行三会” 金融监管的目标： 维护金融市场体系的安全与稳定； 保护存款人和投资人的利益； * 金融监管的原则 1、依法监管：依据法律 2、合理性原则：要求行使职权时要符合常理（法律精神），是针对约束自由裁量权而提出。 自由裁量权：在具备合法性的前提下，金融监管主体拥有行使职权的自由性，即自由裁量权。 3、协调性原则：不同金融监管主体之间的协调；同一监管主体上下级机构之间和不同职能部门相互协调；监管与宏观调控之间的协调。 4、效率原则：不得压制竞争，防止垄断；降低监管成本，减少社会支出，从而增加社会净福利。 * 金融监管的体制 金融监管没有统一和理想的模式，要与社会发展和经济发展相适应。 (一)分业监管 1.美国：分业监管的典范。1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》实行分业监管，规定：禁止商业银行和投资银行业务交叉；禁止商业银行与非银行金融机构业务交叉；禁止商业银行对活期存款支付利息，对定期存款支付的利息率设定高限（即Q条例）建立联邦存款保险公司等，对银行的经营管理行为加以严格的监管。2年后《银行法》规定有权对股票和债券的买入进行信贷控制，并将Q条例由会员银行扩大到非会员银行。 * 2.英国：80年代前，金融监管主要依靠行业自律机构，1986年颁布《金融服务法》授权证券投资委员会监管证券业和投资业；1987年《银行法》授权英格兰银行监管银行业、金边债券和资金市场；保险业的监管由贸工部下属的保险局负责。 3.德国：长期实行自由贸易制度，银行业实行综合经营，1931年没有专门的机构负责金融监管，30年代的大危机后设立专门的银行管理机构—国家银行委员会。1935年《银行经营法案》生效。德国联邦保险监督局负责保险业监管。 * * 第十二章 金融管理机构 2013年7月8日8时9分魏宁 本章教学要求 了解中央银行的产生与发展 重点掌握中国人民银行的产生与发展过程 掌握中央银行的职能，全面掌握中央银行的类型、组织结构、职能和基本业务 在明确中央银行性质的基础上，能具体剖析中央银行在现代社会经济中的地位 掌握金融监管体制 * 第一节 中央银行 2013年7月8日8时9分魏宁 为什么要有中央银行 中央银行是商业银行发展到一定阶段之后的产物。 1、货币统一的需要；银行券不统一的弊端： 1）各种银行券之间的比价难以确定。 2）真伪难辨，为交易带来不便。 3）银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大规模流动。 2、票据清算的需要；统一全国票据清算 3、最后贷款人的需要；作为金融体系的最后保护屏障 4、金融管理的需要： * 中央银行的起源 1、 货币统一的需要：银行券发行过剩，货币流通陷入混乱。最初的商业银行都有权力发行银行券，过多无法兑现。 2、票据清算的需要：银行业务的迅速扩大，各行间债权债务关系日趋复杂。需要统一全国票据清算 3、最后贷款人的需要；金融管理的需要；竞争使大量较小商业银行