商业银行业务与经营第五章贷款业务管理教材教学课件.ppt

第五章  商业银行贷款业务与管理 ‹#› 本章目录 学习指引 §5.1商业银行贷款业务概述 §5.2商业银行贷款定价 §5.3商业银行贷款的种类和创新 §5.4商业银行贷款的信用分析 §5.5商业银行贷款的风险管理与分类 复习思考题 ‹#› 　　主要内容：商业银行贷款政策、品种与程序；贷款定价的原理、影响因素、价格的构成与定价方法；贷款风险的种类、成因、识别与防范；贷款风险的控制；企业贷款业务管理。 　　学习重点：贷款品种与贷款程序;贷款定价的影响因素;贷款价格的构成;贷款定价方法;信用风险、市场风险、操作风险；贷款风险分类 ‹#› §5.1 商业银行贷款业务概述 本节主要知识点： 商业银行贷款政策 贷款程序 ‹#› 一、商业银行贷款政策 制定贷款政策应考虑的因素 商业银行自身对待风险的态度 资本充足性 存款状况 其他获取收益的机会 商业银行自身的业务习惯和特点 宏观经济状况 地区经济环境 贷款政策的内容 贷款业务发展战略 贷款工作规程及权限划分 贷款的规模和比率控制 贷款的种类及地区 贷款的担保 贷款定价 贷款档案管理政策 贷款的日程管理和催收制度 不良贷款的管理 二、贷款品种与贷款程序 贷款程序 贷款推销与申请—贷款准备—贷款谈判—贷款审批—贷款的执行与监督—贷款回收与评估 ‹#› §4.2 商业银行贷款定价 本节主要知识点： 贷款定价原则 贷款价格的构成 影响贷款价格的主要因素 贷款定价方法 ‹#› 三、贷款定价的影响因素 借款人的信用状况 借款人与银行的关系 借款人的盈利能力 ‹#› 四、贷款定价方法 贷款定价的一般原理 贷款供给曲线是价格的增函数，需求曲线是价格的减函数；二者相交的均衡点是贷款价格的最佳点,可以表示为图5-1。 ‹#› 四、贷款定价方法 贷款利率成本加成定价法 这种方法下一笔贷款的利息收入都应包含： （1）资金利息成本 （2）非资金经营成本 （3）风险成本 （4）预期利润 价格领导模型定价法 贷款利率=优惠利率或基准利率+ 非优惠利率借款人应支付的违约风险费率（0.25~0.75%）+ 长期贷款借款人应支付的长期风险金费率（1-2%） 成本收益贷款定价法 基本计算步骤： 1）在多种利率和费用的情况下估算贷款将产生的全部收入 2）估算银行必须对借款人交付的可贷放资金净额，应扣除补偿余额，加上其法定存款准备金要求 3）估算贷款的税前收益 ‹#› §4.3 商业银行贷款的种类和创新 本节主要知识点： 贷款的种类 贷款的创新 ‹#› 一、贷款分类 按贷款期限分类 活期贷款 定期贷款 透支 ‹#› 贷款分类 按贷款保障方式分类 信用贷款 担保贷款 票据贴现 ‹#› 贷款分类 按贷款的偿还方式分类 一次性偿还贷款 分期偿还贷款 ‹#› 贷款分类 按贷款的对象分类 金融机构贷款 消费者贷款 工商业贷款 农业贷款 ‹#› 贷款分类 按银行发放贷款的自主程度分类 自营贷款 委托贷款 特定贷款 ‹#› 贷款分类 按贷款风险程度分类 可疑类贷款 损失类贷款 正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 ‹#› 二、贷款创新 贷款证券化 保理业务 贷款承诺 票据发行便利 贷款合同转让 ‹#› §4.3 商业银行贷款的信用分析 本节主要知识点： 信用分析概述 财务分析 非财务分析 一、信用分析概述 是指对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件进行系统分析，以确定是都给予贷款及相应的贷款条件。 二、财务分析 财务报表分析 资产负债表分析 损益表分析 现金流量分析 财务比率分析 流动性比率 盈利能力比率 结构性比率 经营能力比率 三、非财务分析 非财务分析的因素需重点分析的有行业分析、借款人经营管理分析、产品分析及自然社会因素分析 ‹#› §5.5 商业银行贷款的风险管理与分类 本节主要知识点： 贷款风险的风险管理 贷款五级分类的重要性 贷款五级分类的方法 ‹#› 一、贷款风险的风险管理 贷款风险的概念 是指银行不能按期收回贷款本息，造成信贷资金损失的可能性。 商业银行贷款风险的特征 商业银行贷款具有客观性和普遍性 商业银行贷款风险的作用力具有传导性 商业银行贷款风险具有较强的隐蔽性和潜伏性 商业银行贷款风险具有可测性 商业银行贷款风险具有可控性 ‹#› 一、贷款风险的风险管理 贷款风险的种类 按贷款风险形成的原因划分 按贷款风险作用强度大小划分 按贷款风险本身的性质划分 一、贷款风险的风险管理