美日英金融监管模式及其变革趋势研究.pdf

美、日、英金融监管模式及其变革趋势研究 内 容 提 要 金融监管是一个古老而又崭新的话题，随着现代通讯技术和网络技术 的飞速发展，金融创新的日新月异，国际金融业正在以更快的步伐向全球 化和自由化发展，传统的银行、证券、保险、信托等业务界限变得越来越 模糊。这些都对传统的金融监管模式提出了新的挑战。 本文首先通过对金融监管模式的理论分析，解释了金融监管模式的分 类依据和金融监管理论的历史变迁。通过对于美国、日本和英国的金融监 管模式及其特点分析，总结出了西方主要发达国家金融监管模式的转变趋 势。本文所得出的有益结论对我国建立有效的金融监管制度具有借鉴意 义。 在对我国金融监管制度研究的过程中，本文回顾了我国金融监管的历 史、分析了我国金融监管制度的现状，进而提出现存的不足。最后我分析 了我国金融监管混业化的可行性，提出了完善金融立法、依法监管和优化 银行机构法人治理结构等一系列有针对性地建议，这也是本文作者研究该 课题的意义所在 关键词：金融监管模式 负外部效应 捕获理论 FSA - 1 - 美、日、英金融监管模式及其变革趋势研究 目 录 前言…………………………………………………………………………1 一、金融监管理论阐释……………………………………………………2 （一）金融监管模式的划分…………………………………………2 （二）金融监管理论的变革…………………………………………6 二、美、日、英金融监管模式及其特点…………………………………16 （一）美国金融监管模式及其特点…………………………………17 （二）日本的金融监管模式及其特点………………………………20 （三）英国金融监管模式及其特点…………………………………23 三、美、日、英金融监管模式的转变趋势………………………………25 （一）由分业监管向混业监管转变……………………………………25 （二）金融监管模式相互融合…………………………………………27 （三）从单向监管向全面监管转变……………………………………28 （四）从封闭性监管向开放性监管转变………………………………29 四、构筑中国金融监管的新格局…………………………………………30 （一）中国金融监管的历史回顾与现状………………………………31 （二）中国金融监管所面临的难题……………………………………34 （三）不断完善我国的金融监管模式………………………………37 结 论……………………………………………………………………41 注 释……………………………………………………………………42 参考文献……………………………………………………………………44 论文摘要（中文）……………………………………………………………1 论文摘要（英文）……………………………………………………………1 致 谢 导师及作者简介 - 1 - 美、日、英金融监管模式及其变革趋势研究 前 言 金融是现代经济的核心，加强金融业的监管一直受到世界各国政府的 重视。面对金融结构的变化和被监管对象业务的发展，金融监管模式问题 又成为许多国家和公众争论的焦点。 本文从金融监管模式理论出发，解释了金融监管模式的分类依据，描 述了金融监管理论的历史变迁。接下来，我选取在金融监管体系方面具有 代表性的三个西方发达国家——美国、日本、英国的金融监管模式作为主 要研究对象，通过比较三国金融监管模式及其特点等方面的异同，尝试着 总结出西方发达国家金融监管模式的转变趋势。最后，我结合中国金融业 发展的进程及具体要求，借鉴西方国家金融监管模式演化的进程，对我国 金融监管制度存在的问题进行分析，提出完善和建立适合我国