[法律资料]人民币大额和可疑支付交易报告管理办法.doc

人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 中 国 人 民 银 行 令〔2003〕 第 2 号 　人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 　　第一条　为加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。 　　第二条　本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。 　　大额支付交易，是指规定金额以上的人民币支付交易。 　　可疑支付交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。 　　第三条　经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、城乡信用社及其联合社、邮政储汇机构(以下简称金融机构)办理支付交易业务应遵守本办法。 　　第四条　中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。 　　第五条　中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。 　　第六条　金融机构的营业机构应设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。 　　第七条　下列支付交易属于大额支付交易： 　　(一)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付； 　　(二)金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付； 　　(三)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 　　第八条　下列支付交易属于可疑支付交易： 　　(一)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出； 　　(二)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符； 　　(三)资金收付流向与企业经营范围明显不符； 　　(四)企业日常收付与企业经营特点明显不符； 　　(五)周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符； 　　(六)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付； 　　(七)长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付； 　　(八)短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款； 　　(九)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符； 　　(十)个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付； 　　(十一)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付； 　　(十二)频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付； 　　(十三)有意化整为零，逃避大额支付交易监测； 　　(十四)中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为； 　　(十五)金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。 　　本条所称“短期”，指10个营业日以内。 　　第九条　存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、完整性、合法性。 　　第十条　金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。 　　第十一条　金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有本办法第八条所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》(格式见附表1)后进行报告。 　　第十二条　金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向中国人民银行报告。 　　中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并记录存档。 　　第十三条　金融机构应按银行会计档案管理的规定保管支付交易记录。 　　第十四条　金融机构应根据本办法制定支付交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报告。 　　金融机构应对下属分支机构内部管理制度的执行情况进行监督、检查。 　　第十五条　大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。 　　大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。 　　可疑支付交易由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。 　　第十六条　金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。 　　大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。 　　第十七条　政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《