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投資年化報酬率 I 有一股票型基金期初投資10萬元經過5年後該基金淨值成長至22萬元，求該基金之年化報酬率？ NPER = 5(每年為一期，分5期計算) PMT = 0(每期沒有投資，所以為0) PV = -$100,000(期初投資10萬元，現金流出) FV = $220,000(期末淨值22萬元，現金流入) =RATE(5, 0, -100000, 220000) = 17.08% 這相當於每年固定以年利率17.08%成長 * 投資年化報酬率 II 有一股票型基金每月定期定額投資1萬元經過5年後該基金淨值為80萬元，求該基金之年化報酬率？ NPER = 5*12(每月為一期，分60期計算) PMT = -10,000(每月投資10,000，現金流出) PV = 0(期初沒有單筆投資) FV = $800,000(期末淨值80萬元) =RATE(5*12, -10000, 0, 800000,1)*12= 10.89% 這相當於每年固定以年利率10.89%成長 (每月為一期，所以RATE計算結果為月利率，必須乘以12才會成為年利率) * 每期投資金額PAYMENT (PMT) 當期初投資PV、每期利率RATE、期數NPER及期末值FV均為已知時，求得每期該投資多少金額PMT。 公式 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) * 本息定額償還貸款 向銀行房屋貸款350萬元，年利率3.5%，以本息定額分20年償還，每月該繳款多少錢？ RATE = 3.5%/12(每月為一期，月利率 = 年利率 / 12) NPER = 20*12(分20*12 = 240期償還) PV = $3,500,000(貸款金額350萬) =PMT(3.5%/12, 20*12, 3500000) = -$20,299 每月必需繳款本息$20,299元 (因為是現金流出所以是負值) * 退休規劃 目前擁有存款200萬元，希望15年後退休，退休時必需擁有現金1000萬元，如果以年報酬率6%計算，每月該定期定額投資多少錢？ RATE = 6%/12(每月為一期，月利率 = 年利率 / 12) NPER = 15*12(分15*12 = 180期投資) PV = -$2,000,000(期初投資200萬) FV = $10,000,000(期末金額1000萬) =PMT(6%/12, 15*12, -2000000, = -17,509 * 每月需要投資17,509才有機會達成目標。 如果每月投資金額過大，試著把投資期間改為20年，再看結果 =PMT(6%/12, 20*12, -2000000, = -7,314 試著調整這些參數，直到適合你自己的狀況為止。如果你要調整年報酬率的話，請同時考慮所帶來的波動風險。 * 期數(NPER) 當期每期利率RATE、每期投資金額PMT、初投資PV及期末值FV均為已知時，求多少期可以達成目標。 公式 =NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type]) * 退休規劃 目前擁有存款200萬元，退休時必需擁有現金1000萬元，如果以年報酬率6%計算，每月有能力投資五萬元，多久後可以退休？ RATE = 6%/12(每月為一期，月利率 = 年利率 / 12) PMT = -50,000(每月投資5萬元) PV = $-2,000,000(已有200萬) FV = $10,000,000(期末金額1000萬) =NPER(6%/12, -50000, -2000000, = 103期 因為每月為一期，除以12得到約8.5年可達成目標 * 貸款相關 * Excel財務函數-貸款相關(PMT/IPMT/PPMT/CUMIPMT/CUMPRINC) 有關本息平均攤還的貸款應用相當多，諸如房屋貸款、信用貸款以及車貸都屬於這方面的應用。Excel也提供了許多相關的函數，這篇只要介紹本息攤還有關的函數有PMT、IPMT、PPMT、CUMIPMT以及CUMPRINC。這些函數主要計算下列功能： * 函數名稱 計算下列金額 PMT 每期繳款金額(本金+利息) IPMT 第n期的利息金額 PPMT 第n期的本金金額 CUMIPMT 兩期間(m~n)的利息金額總和 CUMPRINC 兩期間(m~n)的本金金額總和 何謂本息平均攤還 本息平均攤還的意思是，貸款者向債權者借了一筆款項，以約定的年利率，在約定的期間內每期以固定金額償還本金及利息。每期除了利息外還償還部分本金，一直到最後一期將本金還清。也就是說第一期到最後一期所繳的金額都一樣。